Большая часть вопросов потенциальных владельцев банковского пластика связана с согласованием кредитной линии и эмиссией. Однако не менее важно знать правила, как закрыть кредитную карту Сбербанка, ведь физическое уничтожение карточки вовсе не означает освобождение от кредитного долга и расторжение обязательств по договору эмиссии, который может предполагать взимание определенных регулярных комиссий за обслуживание открытого счета.
Иногда, согласившись на выпуск пластика, гражданин быстро понимает, что особой потребности в нем нет. Более того, даже погашенная карточка нуждается в надлежащем закрытии карточного счета.
Для чего обычно закрывают счет
Причин для закрытия кредитной карты может быть много:
- Она может быть утеряна и украдена с последующей блокировкой.
- В заемных средствах более нет необходимости после того, как баланс по счету восстановлен.
- Иногда кредитка оформляется в дополнение к другим продуктам банка, и ее владелец никогда ею не пользовался. Известны случаи, когда служащие навязывают карту «Моментум» мгновенного выпуска.
- Условия, на которых когда-то выдавали кредитку, перестали устраивать клиента (дорогое, неудобное обслуживание, повышенная ставка и т. д.).
Ненужный пластик некоторые клиенты просто выкидывают, однако делать этого не следует, ведь пластик остается собственностью финансового учреждения. Для самого банка окончанием использования карты становится момент расторжения договора.
Именно карточный счет имеет большую значимость, нежели сам пластиковый продукт. После ликвидации счета дальнейшие операции с кредиткой, включая ее перевыпуск, становятся невозможными, в то время как обычная блокировка никак не мешает хранению и снятию средств в кассах отделения Сбербанка пока карточка заблокирована.
Информация, как закрыть кредитную карту Сбербанка, поможет в течение короткого промежутка времени решить вопрос с эмитирующей организацией.
Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка
Если клиент не нуждается в дополнительной заемной сумме, возникает вопрос, можно ли закрыть кредитную карту Сбербанка. Каждый гражданин вправе пользоваться только теми услугами, которые ему нужны. Когда держатель пластика решил досрочно отказаться от услуг банка, для начала следует убедиться, что заем полностью возвращен и никаких долговых обязательств перед банком нет.
Чтобы закрыть кредитку корректно, обращаются в банк и уточняют сумму задолженности до копейки. Если на счету останется переплата, банк взыскивает сбор на обслуживание счета.
Закрытие карточки состоит из трех простых шагов:
- Уточнение суммы долга и ее погашение. При наличии на счету средств сверх установленного лимита осуществляют их перевод на сберегательный счет.
- Подписание заявления о закрытии карточного счета. Сотрудник отделения поможет в составлении заявки, а держателю кредитки остается лишь ее подписать и передать на рассмотрение в банк. Сданную карту сотрудник банка разрезает, дальнейшему использованию она не подлежит.
- На процедуру закрытия отводится до 45 дней, по истечении которых клиенту выдают справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением.
Впоследствии полученный в отделении документ станет подтверждением того, что долговые обязательства полностью исполнены и никакие дополнительные сборы взиматься не могут.
Чтобы исключить риск возможных претензий со стороны кредитора в будущем, важно проконтролировать, чтобы баланс пластика был полностью восстановлен. Проще всего закрыть карточку, если она хранилась неактивированной.
Однако полностью исключить возможность недоразумений помогут запрос о состоянии счета к моменту передачи заявления специалисту отделения и быстрое пополнение суммы задолженности с учетом взимаемых сборов.
Сведения о балансе кредитки получить довольно просто:
- Можно получить актуальные сведения об остатке и внести достаточную сумму сразу через устройство самообслуживания, банкомат Сбербанка.
- Уточнить долг по горячей линии, если известно кодовое слово.
- Лично явиться в отделение и узнать сумму через операциониста. В таком случае владелец карточки может узнать о наличии просроченных, невыплаченных задолженностей.
Основанием для расторжения договора служит личное волеизъявление человека по представлении основного документа, удостоверяющего личность (паспорт). Несмотря на отсутствие строгого перечня документов для расторжения договора, желательно при обращении в банк также иметь следующую документацию:
- Пластиковую карту.
- Договор на обслуживание.
- Платежные документы, подтверждающие закрытие долга.
Как правило, специалисту банка недостаточно представить чек из банкомата, свидетельствующий о внесении средств. Потребуется подождать, пока средства не будут обнаружены базой (спустя несколько часов или на следующий день).
Впоследствии, после завершения процедуры расторжения договора, сотрудником Сбербанка выдается справка о закрытии счета. Начиная с момента получения данного документа, никакие претензии кредитора не будут иметь оснований.
Одного устного оповещения о намерении закрыть карту недостаточно. Документальным основанием для расторжения договора служит письменное заявление от клиента. Процесс заполнения облегчит использование образца заявления на закрытие, однако в большинстве случаев служащий банка поможет составить документ, попросив клиента лишь подписать готовый бланк.
Аннулируем счет
Несмотря на то, что средства внесены на счет, закрыть счет кредитки сразу не получится, даже когда баланс восполнен, а сам пластиковый носитель уничтожен.
Согласно установленной Сбербанком процедуре, в целях исключения споров и разногласий, перед окончательным расторжением договора проходит тщательная проверка с целью выявления недоплат и возможных невыплаченных комиссий.
Точкой отсчета 45-дневного периода закрытия карты служит:
- День возврата карточки в отделение.
- Первый день месяца, следующего за истекшим периодом действия карточки при условии наличия заявления с отказом от перевыпуска.
- Дата официального оповещения кредитора о краже, порче, утере карточки.
Информация с оповещением о закрытии приходит на номер мобильного. Перед закрытием важно проконтролировать, чтобы отключили все платные опции по карте или счету, а также оповестить об отказе от дальнейших перевыпусков кредитки.
Удобный онлайн-сервис позволяет подать запрос на кредитование, но никак не подходит для официального расторжения сотрудничества со Сбербанком. Чтобы закрыть кредитку, потребуется личное посещение офиса (ближайшего либо того, в котором был произведен выпуск).
При желании через интернет клиент может произвести лишь блокировку, препятствующую дальнейшему использованию пластика. После отправки соответствующего запроса через Личный кабинет держателю кредитки остается лишь подождать, когда представители банка заблокируют счет.
С помощью телефона
Когда принято решение о закрытии карты, может быть выполнена предварительная блокировка. Если официальное расторжение банковского соглашения недоступно по телефону, владелец пластика вправе быстро, без особых усилий, заблокировать его. Важно понимать, что после этого все равно придется посетить отделение и подписать необходимые документы.
Сегодня большинство пенсионеров предпочитают получать свой ежемесячный доход на банковский пластик. На то есть несколько причин. Во-первых, с ее помощью можно без труда оплачивать товары и услуги, а также переводить платежи за коммунальные услуги оплачивать мобильную связь. Во-вторых, она дает возможность получать социальную выплату, а также переводы от родственников и знакомых. Можно сделать вывод, что это универсальный пластик начального уровня, который дает все возможности необходимые своему пользователю. Но с наступлением пенсионного возраста некоторые пожилые люди продолжают свою трудовую деятельность, и отсюда у них может возникнуть вопрос, можно ли перечислять зарплату на пенсионную карту Сбербанка.
Может ли социальная карта быть зарплатной
Изначально данный банковский продукт был разработан специально для социальных выплат, то есть оформить ее могут пенсионеры, а также иные получатели социальных пособий и выплат. Ведь ее особенность состоит в том, что плата за обслуживание и выпуск не взимается. Кроме того, на остаток начисляется процент 3,5%. Соответственно, она позволяет пенсионерам без особых затрат пользоваться банковским продуктам.
Можно ли перечислять зарплату на социальную карту Сбербанка? Нет. А если быть точнее, то данный пластик не может участвовать в зарплатном проекте предприятия. То есть, если предприятие участвует в зарплатном проекте Сбербанка, то работодатель заказывает карточки на всех своих сотрудников, на которые впоследствии будет перечисляться заработная плата. Для самого работника этот продукт бесплатный, их годовое обслуживание оплачивает работодатель.
Соответственно, работающим пенсионерам не стоит переживать, пластик для них сделает работодатель и будет на нее переводить ежемесячный доход. А после увольнения карточка остается у сотрудника, но с момента увольнения ему придется самостоятельно оплачивать ее обслуживание, за ненадобностью он может закрыть счет в любое время.
Обратите внимание, что социальная карта предназначена исключительно для перечисления социальных выплат. Постольку, поскольку ее владелец имеет возможность пользоваться банковским пластиком на льготных условиях.
Переводы на социальную карту
Сразу стоит отметить что, переводить зарплату на пенсионную карту Сбербанка работодатель может. Ведь она подходит для получения переводов, например, на нее можно перевести средства от третьих лиц. Отсюда можно сделать вывод, что все же перевод заработной платы пенсионерам на социальный пластик возможен.
Здесь есть некоторые ограничения, например, если вы получаете зарплату, хотя официально вы не трудоустроены, но регулярно получает выплату на банковскую карточку, то для этих целей вполне подойдет социальная карта, дополнительного пластика оформлять нет необходимости . Кроме того, можно получать заработную плату переводом на банковскую карту, даже если работодатель не принимает участия в зарплатном проекте. Точнее, по закону каждый работающий гражданин имеет право потребовать от работодателя перечислять его ежемесячный заработок на счет банковской карты.
Если вы хотите получать свой заработок на социальную карту, то вам достаточно выполнить несколько простых шагов. Вот простой и понятный алгоритм:
- В первую очередь обратитесь в любое отделение банка с документами и картой и попросите сотрудника предоставить вам реквизиты карты Сбербанка для перечисления зарплаты, причем в данном случае необязательно уточнять для каких целей вам требуется документ.
- Далее, вам нужно обратиться к работодателю и написать заявление о переводе своей заработной платы на счет в банке, реквизиты которой вы предоставили.
Обратите внимание, что для осуществления безналичного перевода на карты Маэстро, кроме реквизитов самой карты потребуется реквизиты банка, выдавшего пластик.
Таким образом, если вы владеете социальным пластиком и продолжаете свою трудовую деятельность, то перевести свой заработок на карточку вы можете по своему заявлению. В противном случае, если работодатель участвует в зарплатном проекте, вам выдадут другой пластик, но оплачивать и его обслуживание будет ваш работодатель.
Работникам как наличными средствами, так и с помощью переводов на банковские счета. Во втором случае наиболее частая практика - заключать договора с соответствующими финансовыми учреждениями для открытия зарплатных карт сотрудникам.
Последние имеют право указать свой счет, на который впоследствии будут осуществляться переводы. Для этого потребуется написать специальное заявление на перечисление зарплаты на карту.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через онлайн-консультант справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :
Основания для перечисления
Порядок, по которому выплачивается заработная плата, определяется статьей 136 ТК РФ . Он работает в отношении всех категорий работников, как работающих на условиях основных , так и устроившихся на работу по совместительству.
В эту схему не включаются выплаты, производимые по договору подряда, или когда имеется возмездное оказание услуг.
В данной ситуации нет заработной платы, поэтому расчет с сотрудником идет по условиям, обозначенным в договоре .
В соответствии с общими правилами выплаты по заработной плате осуществляются по месту работы. В кредитную организацию финансовые средства работника переводятся в случае, когда он составил соответствующее заявление .
Образец заявления.
________________________________
(ФИО, должность руководителя и наименование работодателя)от: _______________________________
(ФИО, должность, адрес, телефон)ЗАЯВЛЕНИЕ о перечислении заработной платы на карту
Прошу перечислять мою заработную плату и прочие выплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:_____.
Дата подачи заявления “___”_________ ____ г. Подпись _______
Последнее должно предусматриваться трудовым и коллективным договорами. Сотрудник компании имеет право сменить финансовую организацию в любой момент, а также сменить номер, на который ему будет переводиться заработная плата. О сроках, в течение которых можно подать на смену счета для начислений, мы расскажем ниже.
Как осуществить перевод заработной платы на банковскую карту сотрудника?
Практически в любой кредитной организации - банке - предусмотрена специальная программа для ИП и юридических лиц, называемая зарплатным проектом.
Для заключения соответствующего договора предпринимателю потребуется отдельно обращаться в финансовое учреждение.
Если он останавливает выбор на схеме выплат сотрудникам заработной платы по безналичному расчету , необходимо выполнить следующий ряд действий:
- Посетить финансовую организацию и заявить о своем желании заключить договор для оформления зарплатного проекта.
- Подготовить документацию: список сотрудников, заявления работников на открытие зарплатных счетов, копии их паспортов, учредительные документы организации и иные официальные бумаги, которые могут быть запрошены сотрудниками банка.
- Заключить договор об обслуживании лицевых счетов сотрудников и перечислении им зарплаты.
- Выдать банковские карты работникам.
Информация о том, что заработная плата будет переводиться на банковский счет сотрудникам, должна быть внесена в документах организации, трудовых контрактах и коллективном договоре.
Если происходит переход с системы наличных выплат на сотрудничество с банковскими организациями, потребуется внести соответствующие корректировки в локальные нормативные акты посредством дополнительных соглашений.
Образец дополнительного соглашения о переводе зарплаты на карту можете скачать .
Кто оплачивает перевод?
Оплаты по переводу заработной платы сотрудника на банковский счет последнего с помощью безналичного расчета ложатся полностью на плечи работодателей.
Удерживать комиссию с сотрудников запрещено законодательством.
Это правило распространяется не только на работников, получающих выплаты через банк, с которым заключен зарплатный проект. Работодатель берет на себя расходы и в случае осуществления операции через другой банк, выбранный сотрудником.
Затраты на проведение операции могут быть учтены при расчете размера облагаемой прибыли.
Данную статью расходов можно расценить, как внереализационную или иную. Основанием для классификации будет являться учетная политика компании .
Какой банк можно выбрать по закону?
Согласно федеральному закону No333-ФЗ от 4 ноября 2014 , нет каких-либо ограничений для банков, которые могут быть выбраны работниками для зачисления зарплаты на карту.
Для работодателя наиболее выгодно, когда все сотрудники компании обслуживаются одним банком, например Сбербанком, по соответствующему зарплатному проекту. Перечисления в другой банк для единичных лиц потребуют выплаты дополнительной комиссии .
Если работника не устраивает основной банк-партнер работодателя, и он подает заявление на изменение кредитной организации, стоит поинтересоваться, карты какого банка будут наиболее выгодными.
Лучше завести отдельно карту и отдельно зарплатный расчетный счет. Выбор карты также должен основываться на стоимости ее обслуживания и возможности снятия наличности в банкоматах без комиссии и лимитов.
Как перевести зарплату на личную карту сотрудника?
Если перечисление зарплаты идет на счет одного из работников, потребуется составить платежное поручение . В нем потребуется заполнить несколько полей:
- Получатель. ФИО сотрудника.
- Счет получателя. Указать индивидуальный номер счета работника.
- Назначение платежа. Здесь указывается цель платежа, а также ссылка на дату и номер реестра.
Заявление на смену банка по зарплате
Принятый в 2014 году Федеральный Закон No333-ФЗ предоставил работникам организаций возможность менять кредитные организации, через которые им будет перечисляться зарплата.
Для того, чтобы предприниматель начал переводить средства в нужный банк, сотруднику потребуется подать заявление о смене банка.
Это необходимо сделать не менее, чем за 5 рабочих дней до числа, указанного в нормативных актах организации в качестве дня выдачи зарплаты.
Указанное условие регламентируется частью 3 ст. 136 ТК РФ. Дата выдачи зарплаты обычно фиксируется трудовым и коллективным договорами, а также правилами внутреннего трудового распорядка.
Часть 6 вышеуказанной статьи определяет, что предприниматели должны перечислять сотрудникам зарплату не менее 2 раз в месяц . Это касается зарплатных переводов, а не схемы «аванс – основная выплата».
Это означает, что если работник составил и передал заявление в бухгалтерию за 5 дней до даты получения зарплатной выплаты, работодателю необходимо будет перечислить средства в банк, указанный в документе, на предоставленный счет.
Следовательно, если работник предоставил заявление о смене финансового учреждения для получения зарплаты, организация становится обязана выплачивать ему положенные средства на счет, внесенный в документ.
Иначе по статье 236 ТК РФ потребуется заплатить проценты за задержку выплат
. Также предпринимателю может грозить административная ответственность по ст. 5.27 КоАП.
В случае, когда работник подал заявление позднее положенного срока, ближайшая выплата зарплаты ему будет проводиться через старый банк, а новые перечисления компании необходимо осуществить с помощью банка, указанного в заявлении.
Перевод командировочных на карту
Помимо зарплатных выплат предприниматель в праве перечислять на зарплатную или дебетовую банковскую карту работника и командировочные.
Данная возможность должна отображаться в локальных нормативных документах компании. Но прежде чем совершать перевод, потребуется получить соответствующее заявление от работника , где он указывает свое желание получать положенные ему деньги на карту.
Выплата зарплаты на карточки сотрудников – смотрим видео:
Короткий ответ : хорошо подумать, есть ли в этом смысл, если есть - написать заявление работодателю.
Длинный ответ .
Уже несколько месяцев россияне могут получать зарплату на счёт в любом банке по собственному выбору. На самом деле, большинство работающих могло это делать и раньше (если конкретный банк не был указан в трудовом договоре), но теперь стало проще доказывать бухгалтерии своё право на свободный выбор банка. Несколько советов для тех, кто задумался об изменениях.
1. Хорошенько подумайте и определите максимально точно, зачем вам это надо . Вполне возможно, что банк, предложенный работодателем, не так плох, как вам кажется, и что его можно использовать более эффективно, чем вы делали это до сих пор. Многие клиенты не воспринимают свой текущий зарплатный банк как полноценный банк, по многолетней привычке снимая деньги с карты в ближайшем к работе банкомате в первый день после получки. Но на самом деле, для зарплатных клиентов в банке могут быть особые условия, например, по кредитам, коммунальным платежам и прочим услугам. Есть вероятность, что правильно «настроив» свои отношения с текущим банком, вы получите всё то же, что есть в другом, более привлекательном на первый взгляд, банке.
2. Если вы всё же решили, что другой банк предлагает более интересные условия обслуживания, необязательно получать зарплату на счёт в нём напрямую , напрягая свою бухгалтерию. Многие работники, завязанные на зарплатные проекты своего работодателя, делают простую вещь: настраивают автоматическое перечисление полученных на зарплатный счёт денег на более удобный счёт в другом банке. Другие производят эту операцию вручную: при поступлении зарплаты на счёт им приходит смска, после чего за минуту-две через приложение в смартфоне или интернет-банк они по готовому шаблону перебрасывают сумму в более удобный или выгодный банк. Кстати, и в этом случае можно частично пользоваться услугами текущего зарплатного банка, настроив в нём автоматические коммунальные платежи, оплату телефона и т.п. Они обычно бесплатны.
3. Наконец, если никакие аргументы в пользу сохранения статус-кво не работают, и вам остро необходимо поменять банк для зачисления зарплаты, напишите заявление на имя руководителя организации и передайте его в отдел кадров, приёмную руководителя или в бухгалтерию. Заявление имеет простую короткую форму:
(«Шапка» - кому, от кого, всё как обычно).
В соответствии со статьей 136 Трудового кодекса РФ прошу перечислять мою заработную плату, начиная с (дата), на банковский счёт по реквизитам:
ФИО владельца счёта (ваши данные):
Номер расчётного счёта:
Банк (название):
Корр. счёт:
БИК:
ИНН:
КПП:
Дата, подпись.
Реквизиты счёта вам дадут в отделении банка, также они наверняка доступны в интернет-банке. Переписывайте цифры крайне внимательно, от этого зависит получение вами зарплаты вовремя.
Заявление должно быть передано не позднее, чем за пять дней до начисления зарплаты . Лучше, конечно, раньше, т.к. в крупных организациях движение заявления по всем инстанциям может занять несколько дней, а то и недель.
У вашего желания поменять банк могут быть и дополнительные последствия. Если конкретный «зарплатный» банк был указан в вашем трудовом договоре, то теперь этот пункт придётся поменять . Скорее всего, отдел кадров оформит дополнительное соглашение с вами, а директор компании должен будет его подписать, как и вы. Трудовой договор меняется только один раз: вместо пункта с указанием конкретного банка вписывается следующая формулировка: «Заработная плата перечисляется на банковский счет работника, указанный им в заявлении». Это значит, что если вы потом захотите поменять банк ещё раз, то достаточно будет написать новое заявление, больше ничего менять не придётся. Внесение изменений в трудовой договор также может занять некоторое время, что ещё раз говорит о важности начала этого процесса как можно раньше.
Ещё хуже, если вы наняты на работу на основании коллективного договора , в котором указан конкретный банк для перечисления зарплаты. В этом случае придётся либо менять коллективный договор, либо находить какие-то особые варианты соглашения с работодателем «в виде исключения». Тут лучше проконсультироваться с юристом, специализирующимся на трудовом праве.
4. Бухгалтерия может сопротивляться вашему желанию, т.к. перечисление зарплаты в разные банки увеличивает объём её работы. Однако, законных оснований для отказа у неё нет , все возможные аргументы и угрозы - просто слова. В любом случае, вы пишете заявление на имя руководителя организации, и именно руководитель должен его передать в бухгалтерию на исполнение. Нормальному руководителю проще дополнительно немного напрячь бухгалтерию, чем ввязываться в нудные споры с работником (особенно хорошим и полезным). Ненормальный может занять позицию бухгалтерии и попытаться «замылить» этот вопрос (прямо отказать в письменной форме он не может, это нарушение закона). Ваше право в этом случае обратиться в профсоюз (если он есть на предприятии), трудовую инспекцию или в суд. Проблема в том, что после этого, скорее всего, жить в этой компании вы будете «плохо, но недолго» (с).
5. Работодатель может согласиться перечислять зарплату в другой банк, но компенсировать за ваш счёт дополнительные расходы , которые он в связи с этим понесёт. Тут есть два соображения: во-первых, такие расходы действительно могут возникнуть. Во-вторых, определённости с тем, кто должен их нести, нет. Читайте трудовой договор, общайтесь с юристами. Если имеете опыт решения этого вопроса - напишите здесь в комментариях.
6. Обратите внимание на выбор счёта в новом банке для получения зарплаты. Лучше, чтобы это был простой текущий счёт без привязанной к нему карты и мобильного банка . Любая банковская карта - это дыра в безопасности, доверять карточному счёту всю зарплату несколько опрометчиво. Мобильный банк - то же самое. Безопаснее получать деньги на защищённый от возможных угроз счёт, а потом при необходимости переводить ту или иную сумму на карту. Если выбора нет, то зарплатную карту ни в коем случае не «светите» в интернете (используйте для интернет-платежей дополнительные или разовые карты), снимайте с неё наличку только в банкоматах, установленных в отделениях банков, и не платите этой картой в магазинах. Или действуйте по старинке - как можно быстрее снимайте всю зарплату наличными в банкомате, но в наше время это не самый эффективный путь.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.