Суд утвердил план реструктуризации долгов гражданина в отсутствие согласия кредиторов, указав, что в случае реализации плана кредиторы единовременно получат полное удовлетворение своих требований, одновременно не ущемляются права должника на достойное сущ.

Процедура реструктуризации – это один из обязательных этапов банкротства физического лица, который должен быть проведен после принятия арбитражным судом заявления о банкротстве. О том, что это такое и из чего состоит план реструктуризации долгов должника вы узнаете из этой статьи.

Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица (ФЗ №127 глава 1.1) и назначает финансового управляющего. Важно понимать, что в большинстве случаев реструктуризация - это формальная процедура, которая должна быть выполнена по закону и судебном деле должна стоять отметка что она проводилась.

Данная процедура может быть выгодна как для должника, так и для кредитора, но только при определенных обстоятельствах. Например, выгода должника может заключаться в том, что его имущество (при наличии) не будет реализовано на аукционе, также поможет избежать оспаривания сделок, совершенных за последние три года до даты банкротства, и должник сможет спокойно по установленному графику вносить платежи в пользу кредиторов, без каких-либо штрафных санкций.

Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:

у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.

Важно! Если по какому-либо из требований гражданин не подходит, то суд имеет право сразу перейти к процедуре реализации имущества должника, минуя реструктуризацию долгов.

Какие последствия ждут должника после введения реструктуризации

Все последствия, ждущие гражданина при введении реструктуризации прописаны в статье 213.11 «Закона о банкротстве граждан». Для начала мы в кратком виде укажем что ждет гражданина с момента введения данной процедуры:

останавливается начисление процентов по долговым обязательствам;
срок исполнения долговых обязательств физического лица считается наступившим;
останавливается начисление штрафных санкций (пени, штрафы и т.д.);
прекращается исполнительное производство, связанное с долгами по делу о банкротстве в отношении должника;
требования о долговых обязательствах в отношении должника теперь могут быть выставлены лишь через арбитражный суд и только в рамках текущего процесса о банкротстве.

При реструктуризации долгов физлица, ему ограничивается право в проведении сделок купли-продажи в отношении своего имущества. Самостоятельно, т.е. не уведомляя финансового управляющего можно проводить только мелкие бытовые сделки. Обо всем остальном он должен оповестить финансового управляющего, включая:

сделки по отчуждению или приобретению имущества на сумму более 50 000 рублей;
сделки по купле-продаже любого недвижимого имущества, ценных бумаг, автотранспортных средств;
передачу имущества по залоговым договорам, а также продажа и покупка долей в уставном капитале;
участие в роли поручителя, оформлять на себя кредиты или займы.

В случае возникновения разногласий между должником и фин. управляющим в отношении каких-либо сделок, они подлежат рассмотрению в арбитражном суде.

Если лицо в отношении, которого ведется дело о банкротстве при введенной процедуре реструктуризации проводит указанные выше сделки без уведомления (согласие не получено) арбитражного управляющего кредиторы и другие заинтересованные лица имеют право обратиться в суд с требованием о признании таких сделок ничтожными. При этом должник должен понимать, что при реализации таких сделок, он может понести административную ответственность за неправомерные действия в рамках дела о банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в будущем послужит основанием для суда в признании гражданина в его несостоятельности (банкротстве).

Какие функции выполняет финансовый управляющий до и после реструктуризации долгов гражданина

Финансовый управляющий является основной фигурой в деле о банкротстве, на него ложиться много обязательств, которые он должен выполнять в процессе данной процедуры физлица, вот самые основные:

в его обязанности входит публикация сведений о введённой реструктуризации в газете «Коммерсантъ» и на портале единого реестра банкротов (ЕФРСБ);
уведомить всех заинтересованных лиц (кредиторов) о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и соответственно введенной в отношении заявителя процедуры реструктуризации. Уведомления должны быть отправлены не позднее 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
контроль всех проводимых финансовых сделок должником, исключая мелкобытовые;
подготовленный проект плана реструктуризации в первую очередь отдается финансовому управляющему на ознакомление, а он должен предъявить отчет по проводимой работе на первом собрании кредиторов, также он сообщает информацию о финансовом состоянии физлица, план реструктуризации (при наличии), свои соображения о доработке плана либо его утверждение в существующем виде;
должен учитывать обоснованные предложения гражданина, по внесению изменений в план реструктуризации;
за один календарный месяц до истечения срока процедуры реструктуризации, подготовить отчет о исполнении или нарушении утвержденного судом плана реструктуризации.

Как выглядит план реструктуризации

Прежде чем мы рассмотрим, как должен выглядеть этот документ и какие пункты должен в себя включать, хочется сказать, что судебная практика показывает, что в большинстве случаев план реструктуризации не утверждается арбитражным судом, причины нам не известны возможно очень часто требования, указанные в нем не соответствуют правовым нормам.

Составить этот документ имеет право, как сам должник, так и кредиторы или уполномоченный орган. В нем должны содержаться следующие сведения:

сроки и порядок выполнения обязательств перед кредиторами (основная задолженность плюс проценты);
размер ежемесячных взносов на уплату задолженности перед кредиторами.

Данный документ должен быть направлен всем заинтересованным лицам, причем если существует несколько вариантов плана, то они все подлежат направлению. Документ должен быть направлен не позднее 10 дней от даты закрытия реестра.

По прошествии 20 дней с даты направления плана, арбитражный управляющий должен организовать первое собрание кредиторов, при чем он должен за 14 дней до даты собрания опубликовать сведения о времени и месте собрания, а также направить письменное уведомление об этом. На этом собрании кредиторы должны вынести решение об одобрении, доработке либо отказе по предоставленному плану. В некоторых случаях собрание может быть проведено заочно, путем бюллетеней.

Также к плану необходимо приложить список следующих документов:

справка о доходах гражданина за последние 6 месяцев;
справки об общей задолженности перед каждым кредитором в отдельности;
сведения об имущественных правах должника и его имуществе;
сведения из кредитной истории, либо документ об ее отсутствии;
заявления гражданина о достоверности прилагаемых документов;
заявление гражданина о согласии или не согласии с планом реструктуризации (если план составлялся кредиторами).

План будет утвержден судом если:

в плане указано что должник будет погашать текущие обязательства;
обязательства перед кредиторами будут исполняться только из первой и второй очереди;
в плане нет экономически неисполнимых условий;
в плане не содержаться сведения о нарушении интересов несовершеннолетних лиц;
планом предусмотрено что у должника останутся средства на существование, сумма равная минимальному прожиточному минимуму;

Важно! Если через 2 месяца и 10 дней, с даты введения реструктуризации, финансовый управляющий не получил на руки план реструктуризации, от участвующих в судебном процессе лиц, то на первом собрании кредитор он должен внести предложение о признании должника банкротом.

Если после всех сроков план так и не был утвержден кредиторами, то суд вправе:

признать физическое лицо банкротом и инициировать процедуру реализации имущества;
не беря в расчет решение кредиторов утвердить план реструктуризации, при условии, что его исполнение, позволит выплатить большую задолженность, чем от введения реализации имущества (учитывается доход гражданина за 6 месяцев), и эти долговые обязательства составляют не менее 50% от всего размера предъявленных требований.

Если судом все же был утвержден данный документ, то с этого дня должнику дается 3 года на погашение его долгов перед кредиторами. По окончанию управляющий также подготавливает соответствующий отчет.

Плюсы и минусы процедуры реструктуризации для должника

Процедура реструктуризации долгов гражданина – требует немало времени и очень непопулярная мера. Основными плюсами для должника будут являться:

возможность уменьшить существующую задолженность перед кредиторами и исключить все штрафы и пени;
должник остается при своем имуществе;
очень актуальна для граждан, у которых есть в собственности дорогостоящее имущество, и у них нет желания чтобы оно реализовалось через аукцион по бросовой цене.

Основные минусы данной процедуры следующие:

самостоятельно составить план реструктуризации невозможно без соответствующего образования и навыков;
в связи с этой процедурой и сроками, в которые она реализуется, у финансовых управляющих нет желания заниматься в целом банкротством физических лиц.

На этом у нас все если возникли вопросы задавайте их в комментариях.

1. В ходе реструктуризации долгов гражданина он, кредитор или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней с даты истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 настоящего Федерального закона, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов гражданина.

2. Проект плана реструктуризации долгов гражданина с приложением документов , предусмотренных настоящим Федеральным законом, направляется гражданином, конкурсным кредитором или уполномоченным органом финансовому управляющему, гражданину (в случае, если проект плана реструктуризации долгов гражданина представлен конкурсным кредитором или уполномоченным органом), конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается указанным лицам лично.

Сведения о порядке и месте ознакомления с проектом плана реструктуризации долгов гражданина и прилагаемыми к нему документами также опубликовываются в порядке, установленном статьей 213.7

3. В случае, если финансовым управляющим получены два и более проекта плана реструктуризации долгов гражданина, направленных указанными в пункте 1 настоящей статьи лицами, финансовый управляющий представляет такие проекты на рассмотрение собрания кредиторов.

4. В случае, если в установленный настоящей статьей срок финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

5. Не ранее чем через двадцать дней с даты направления конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган проекта плана реструктуризации долгов гражданина, но не позднее чем в течение шестидесяти дней со дня истечения срока, указанного в пункте 2 статьи 213.8 настоящего Федерального закона, финансовый управляющий обязан провести первое собрание кредиторов. Арбитражный суд вправе отложить его проведение до завершения рассмотрения требований кредиторов.

Финансовый управляющий обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений) или в случае, предусмотренном пунктом 4 настоящей статьи, предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

6. Проект плана реструктуризации долгов гражданина рассматривается собранием кредиторов в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

7. Не позднее чем за пять дней до даты заседания арбитражного суда по рассмотрению дела о банкротстве гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, протокол собрания кредиторов, на котором рассматривался проект плана реструктуризации долгов гражданина, с приложением документов, определенных пунктом 7 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Касательно плана реструктуризации. Требования кредиторов поданы в суд, но заседания по ним назначены после срока предоставления плана реструктуризации в суда и ФУ. т.к. 04.09 последний день для предоставления плана, а требования назначены в октябре и ноябре. Вопрос вот в чем, как же составлять план реструктуризации, если по факту требований еще не утверждены судом и их нет? ведь план составляется только на кредиторов, которые подали свои требования или я что то не пониманию.

Скорее всего суд сам перенесет дату о рассмотрении плана реструктуризации на более поздний срок и произойдет это в судебном заседании. Ваш ФУ и Вы можете ходатайствовать перед судом о переносе судебного заседания на более поздний срок, чем назначенные заседания по рассмотрению требований кредиторов. Если Вы согласны с требованиями лиц, включающихся в ваш реестр кредиторов, то включайте в план реструктуризации эти суммы их требований и готовьтесь к собранию кредиторов, которое должно пройти после внесени кредиторв в реестр требований. Если не согласны, то пишите свой отзыв на включение сумм требований кредитор в котором укажите свое несогласие.

Полезно5 Если вы считаете этот вопрос-ответ полезным, то отметьте его.

Информация по теме

план реструктуризации долгов в банкротстве физического лица

Вопрос
22-03-2019 Здравствуйте! Я ИП. Арбитражным судом утверждён план реструктуризации долга сроком на 24 месяца. Мой расчётный счёт открыт в Сбербанке. Банкк в проведении платежей отказывает и просит разрешение ФУ. ФУ говорит,что план утверждён и его согласия не требуется. Могу ли я распоряжаться деньгами на Р/с без согласия финансового управляющего? Все перечисления идут согласно утверждённого плана. Спасибо
Вопрос
12-02-2019 Добрый день. В отношении меня введена процедура реструктуризации и я уже исполняю план. Финансовый управляющий отказывается от дальнейшего сотрудничества. Кто назначает нового ФУ?
Вопрос
20-04-2018 Прошу разъяснить, если план реструктуризации утвержден судом в соответствии с частью 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве при условии погашения 60 процентов задолженности реестровых кредиторов, то по завершении реализации плана реструктуризации будут ли считаться погашенными все 100 процентов задолженности реестровых кредиторов, несмотря на их погашение только в размере 60 процентов. Или план реструктуризации существует исключительно для восстановления платежеспособности должника в части вхождения в график платежей по кредитам после окончания реализации плана реструктуризации. То есть, по сути, такой план - это всего лишь отсрочка платежей, но не списание реестровой задолженности по банкротству.
Вопрос
02-04-2018 Можно ли представить на собрание кредиторов измененный план реструктуризации долгов должника в связи с улучшением финансового положения должника. Ранее представленный план реструктуризации на собрании кредиторов не рассматривался по причине признания собраний кредиторов несостоявшимися.
Вопрос
21-03-2018 Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, начало стадии реструктуризации долгов. На пенсии, работаю, совокупный доход 40тыс, долг 3 млн. ФУ говорит теперь, что в моем случае будет принят план реструктуризации и я буду платить кредиторам за вычетом прожиточного минимума в течении 2-3 лет. Я считаю, что это невыполнимый для меня вариант, так как в связи с присвоением супруге инвалидности буду увольняться. ФУ говорит, что все равно ничего нельзя сделать, так как сведения по зарплате уже были переданы суду. Можно ли что-то сделать в этом случае или без вариантов как говорит ФУ?
Вопрос
28-02-2018 В Законе о банкротстве написано, что план реструктуризации предполагает погашение долга должником в денежной форме (пункт 1 статьи 213.14), в абзаце втором пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 есть ссылка на то, что по плану реструктуризации можно передавать кредиторам в счет долга и имущество, то есть права требования, недвижимость. Причем в данном пункте 34 Верховный суд РФ разъясняет, что данные положения о передаче имущества по плану реструктуризации должны применяться к случаям утверждения судом плана реструктуризации, не одобренного собранием кредиторов. Прошу разъяснить, значит можно передавать имущество (права требования, акции, гаражи, земельные участки и т.д.) кредиторам по плану реструктуризации, в случае неодобрения такого плана собранием кредиторов.
Вопрос
17-01-2018 Здравствуйте. В отношении меня введена процедура реструктуризации, план реструктуризации утвержден. Мой кредит обеспечен залогом(дом), который предоставила моя мама. Банк в реестр заявил тебования без статуса залогового кредитора. Сейчас через СОЮ банк пытается обратить взыскание и реализовать залоговый дом. Насколько это правомерно, если на основании п.1 ст. 213.19 ФЗ О Банкротстве с даты утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина наступают следующие последствия: требования кредиторов, включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным планом.
Вопрос
25-12-2017 Из статьи 213.19 Закона о банкротстве исключены следующие положения, касающиеся последствий утверждения плана реструктуризации: «ранее принятые судом, арбитражным судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина отменяются; аресты на имущество гражданина и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим гражданину имуществом могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;». Можете пояснить, после утверждения судом плана реструктуризации, остануться ли у должника ограничения на распоряжение денежными средствами и иным имуществом только с письменного предварительного согласия финансового управляющего?
Вопрос
29-11-2017 по вопросу что я не могу платить по реструктуризации Вы написали чтобы ФУ уведомил суд но он не хочет со мной разговаривать и сказал чтоб я платила И за возобновление процедуры что она переходит в реализацию имущества нужно платить 25 000 руб и как мне быть? самой к судье обратиться с этим вопросом? и без ФУ я могу обанкротиться по новому закону? Или отказаться от ФУ и найти нового ФУ?
Вопрос
28-11-2017 я плачу по реструктуризации и у меня умерла сестра пенсию мне ее не дали я потратила свою и еще должна осталась за похороны и как мне правильно написать в суд что я не смогу платить два месяца по реструктуризации

Показать еще?

процедуры банкротства гражданина

Документ Памятка по процедурам банкротства физ лица
Документ Ходатайство по банкротству физ лица о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества
Документ Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2015 г. N 391-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
Статья Судебная практика по банкротству физлиц 2016-2017. Банкротство завершено. Долги списаны. Имущество осталось у банкрота.
Вопрос
19-03-2019 У банкрота в имуществе есть земельный участок выставленный на торги. Когда на него скинут цену, чтобы выкупить не так дорого как на него заявили и когда желательней заявиться покупателю? Надо ли вносить задаток, в каком размере? И еще вопрос: если покупатель внесет сумму больше, а стоимость будет меньше вернут ли покупателю задаток?
Вопрос
28-08-2018
Вопрос
17-07-2018 Почему нельзя снимать перечисленную на карту зарплату если заседание было, а мне еще решение суда не приходило откуда мне знать когда заседание было и признали банкротом или нет мне не ведомо.
Вопрос
12-03-2018 Здравствуйте! Если у потенциального банкрота вообще нет никакого имущества, то обязательно ли необходима конкурсная масса при данной процедуре! Заранее благодарю
Вопрос
01-03-2018 С июня 2017 я начала процедуру банкротства. Нашла юридическую компанию (г. Тюмень). Все это время я плачу ЮК по 14 тысяч ежемесячно, плюс оплачивала 25 000 на счет Арбитражного суда и 15 000 на публикации. Первый суд о реструктуризации прошел в декабре 2017, Так как как у меня нет имущества, которое можно реализовать, будет второй суд (о банкротстве). Моя юр.компания говорит, что мне опять нужно платить 25000 Арбитражному суду и 15000 за публикации. Это действительно так? Не могу найти информацию в интернете.
Вопрос
08-08-2017 Можно ли ходатайствовать перед судом о продлении срока процедуры реструктуризации долгов гражданина в случае, если в течении шести месяцев реструктуризации долгов первое собрание кредиторов не назначено финансовым управляющим по причине того, что в реестр кредиторов не включены все кредиторы, так как судебные заседания постоянно откладываются.
Вопрос
20-07-2017 После процедуры реструктуризация, введена реализация- срок завершения 20 апреля 2017г. Финансовый управляющий сообщает, что направил ходатайство о завершении процедуры, но в картотеке по сегодняшний день, нет назначения судебного заседания. Под номером дела висит запись "Рассмотрение дела завершено ". Дело рассматривается 1 год 3 месяца 27 дней. Подскажите, что предпринять. Спасибо за консультацию.
Вопрос
20-04-2017 Подал заявление на банкротство, доход 28 000 р. суд ввел реализацию. Я рад, но боюсь, что после реализации может быть реструктаризация, ФУ говорит, что по результатам собрания кредиторов можно ввести, или если обжалование будет. Скажите, так ли это? спасибо большое
Вопрос
04-04-2017 Здравствуйте! У меня банкротство в стадии реструктуризации с декабря 2016 г. 12 апреля будет заседание, после чего начнется стадия реализации имущества. (Имущества для реализации нет, работаю медсестрой-это теперь единственный доход, ранее еще работала косметологом, откуда и был дополнительный доход, но центр лопнул, к сожалению и я осталась без хорошей работы). Финансовый управляющий сказал, что я вновь должна буду внести 25000 руб. на счет арбитражного суда, еще раз 10000 для объявления в "Коммерсант", и еще раз 5000 руб. для объявления в ЕФРСБ? Это, действительно, так? Ранее ни мой юрист (доверенное сопровождающее лицо), ни финансовый управляющий об этом не говорили. Хотя все финансовые расходы были оговорены и оплачены перед началом банкротства. Прошу, ответьте, так ли это или меня просто разводят? Заранее спасибо. ОТВЕТ
Вопрос
03-04-2017 Добрый день! Признан работник организации признан банкротом, введена процедура реализации имущества. С какого времени предприятие должно прекратить удержания из заработной платы по исполнительным листам? С даты поступления в организацию Постановления службы судебных приставов об окончании исполнительных производств?
Услуга Представление интересов гражданина - физ.лица по банкротству в суде
Услуга Консультация по банкротству физических лиц

Показать еще?

реструктуризация долгов в банкротстве гражданина

Документ Уведомление в банк о введении процедуры реструктуризации долгов физического лица
Статья Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве. Часть 1
Статья Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве. Часть 2
Вопрос
10-12-2018 Здравствуйте, у меня процедура банкротства, в процессе реструктуризации, сбербанк сам арестовал зарплатную карту, подскажите что делать?
Вопрос
28-08-2018 Арбитражный суд вынес определение о реструктуризации моих долгов перед несколькими банками. ФУ говорит, что уже со дня решения суда Законом о банкротстве для меня введены ограничения на съем наличных с банковской карты, куда мне приходит зарплата, не более 50 тыс рублей. Зарплата мне приходит на карту банка, которому я ничего не должен, а ФУ говорит, что она в любой момент может быть заблокирована банком. Это действительно так? Ведь процедура реструктуризации только началась, еще в Коммерсанте даже не было опубликовано сообщение, о том, чтобы мои кредиторы вставали в реестр требований, потом когда в течение 2 месяцев встанут в реестр, еще два месяца дается на составление плана реструктуризации. Так когда вступает в силу ограничение на съем наличных не более 50 тыс. рублей и оговорено ли оно в Законе о банкротстве?
Вопрос
28-08-2018 Каковы определяющие доводы и обстоятельства для отказа в назначении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов? То есть при каких условиях невозможно избежать процедуры реструктуризации долгов? Спасибо!
Вопрос
29-05-2018 арбитражным судом вынесено решение по реструкторизации долга. У меня единственная зарплатная карта на которую приходят алимент ына 2 детей и зарплата. сумма зарплаты 18500 алименты 10330. Данных о ФУ кроме фамилии и имени у меня нет. Как мне разблокировать карту и что делать дальше? хадотайство в суд о назначении минимального прожиточного минимума на меня и моих двоих детей написала, только я не пойму как ее назначат если у меня и так зарплата кое как на 2 тянет а нас трое. Состою в комплексном центре как молоимущая.
Вопрос
03-05-2018 Подали заявление в суд о признании должника несостоятельным и ходатайство о введении процедуры реализации имущества. Суд несколько раз откладывается, не хочет вводить процедуру реализации имущества, а настаивает только на реструктуризации, т.к. имеется доход 25 тыс руб. (против 65 тыс. руб. ежемесячных расходов на погашение кредитных обязательств). Нетрудоспособная жена у должника, несовершеннолетний ребенок. Если вынесет решение о реструктуризации, имеет смысл обжаловать?
Вопрос
30-03-2018 В плане реструктуризации предусматривается продажа объекта недвижимости.. Каким образом этот объект будет продаваться с торгов или самим должником с уведомлением ФУ?
Вопрос
06-02-2018
Вопрос
17-01-2018 Сохраняются ли в отношении гражданина ограничения, установленные в статье 213.11 Закона о банкротстве, после утверждения судом плана реструктуризации. Финансовый управляющий утверждает, что да, сохраняются, в том числе в отношении согласования всех сделок свыше 50 тысяч рублей в месяц, а также согласования финансовым управляющим снятия гражданином денежных средств с зарплатной банковской карты. Прошу разъяснить данный вопрос.
Вопрос
23-10-2017 Приставы по исполнительному производству выставили на продажу автомобиль, что будет с ним, если меня объявят банкротом (реструктуризация), а автомобиль еще не будет реализован.
Вопрос
12-10-2017 В отношении меня утвердили план реструктуризации сроком на 2 года. После утверждения плана реструктуризации долгов я также буду иметь ограничения на трату денег в размере 50 тыс. в месяц? Банк пишет, что должник вправе открыть спецсчет с лимитом в 50 тысяч. Однако мой доход превышает ежемесячные суммы перечислений по плану реструктуризации. Куда пойдут оставшиеся денежные средства, если я не вправе ими распоряжаться?

Показать еще?

собрание кредиторов

Вопрос
09-08-2018 Финансовый управляющий в процедуре реализации имущества не провел собрание кредиторов из-за отсутствия вопросов, относящихся к исключительной компетенции собрания кредиторов (ч. 12 ст. 213.8 ФЗ О банкротстве). Вправе ли был он или нет? Есть ли судебная практика?
Вопрос
16-04-2018 Добрый день! Какое решение примет суд, если в финансовом отчете ФУ не представит протокол собрания кредиторов, в силу того, что кредиторы так и не собрались на это собрание?
Вопрос
13-03-2018 Добрый вечер. Идет процедура реализации. Собрание кредиторов с отчетом АУ не состоялось из-за неявки кредиторов. Повторное вновь не набрало 30%. Что будет делать дальше АУ. и вообще что будет с процедурой дальше. Чем это грозит должнику.
Вопрос
16-10-2017 Финансовый управляющий не проводил собрания кредиторов в процедуре реализации имущества, при этом, заявлений от кредиторов о проведения собраний не поступало. Скажите, пожалуйста, какие последствия будут для ф/у или нет обязанности в проведении собрания кредиторов на данной стадии? :-)
Вопрос
14-08-2017 Уже полгода судья откладывает судебные заседания по рассмотрению отчета ФУ об окончании процедуры реализации. Кредитор подал жалобу в Росреестр, что ФУ не назначает собрания кредиторов каждые 3 месяца... Росреестр привлек ФУ к адм.ответственности. Если срок процедуры закончился, отчет в суде, необходимо продолжать назначать собрания? И необходимо продолжать каждый месяц забирать зп у должника и выплачивать ему прожиточный минимум? Тогда каждый месяц будет меняться отчет о движении денежных средств, и КМ будет меняться, а то и сформируются лишние деньги для КК?
Вопрос
23-03-2017 когда закрывается реестр кредиторов в реализации
Вопрос
15-02-2017 Добрый день. 03.11.16 меня признали банкротом, была сразу введена процедура реализации имущества. Из имущества есть автомобиль, стоимостью 120 т.р., он находится в залоге. На 15.03.17 назначено собрание кредиторов, торги я так понимаю будут после собрания кредиторов? И еще такой момент, я нахожусь в декрете, рожать в апреле, есть один ребенок, сейчас жду двойню. также 26.04 будет заседание в котором ФУ должен предоставить отчет. Вопрос: изымут ли автомобиль, учитывая что после родов я стану многодетной мамой и в моем трудовом договоре прописано, что работа разъездного характера, и в рабочих целях я использую личный автомобиль? Сумма долга более 2.5млн.рублей. Другого имущества нет.
Вопрос
02-02-2017 Проводится ли собрание кредиторов в стадии реструктуризации, если включился один кредитор? Спасибо.
Вопрос
02-02-2017 Если кредитор не представил план реструктуризации, проводит ли ФУ собрание кредиторов? Спасибо.
Вопрос
17-01-2017 Добрый день! У меня идет уже вторая процедура- реализация имущества. ФУ собирает собрание кредиторов, одно уже не состоялось, суд отложил заседание по ходотайству ФУ.Он будет назначать еще одно собрание кредиторов. Я почитала комментарии на вашем сайте,получается,что в процедуре реализация имущества собрание кредиторов не обязательно?

Переуступка прав на квартиру при банкротстве застройщика
Игорь, 30 июня 2017 года, 15:56

Здравствуйте. Квартира в доме Су-155 полностью оплачена. Договор долевого участия по 214-ФЗ зарегистрирован в органах госрегистрации. Есть положительное решение суда о включении в реестр требований. Акт приёмо-передачи не...

уважительность причин пропуска срока предъявления требования
Лариса, 25 мая 2017 года, 16:01

Добрый вечер! Решением Арбитражного суда Воронежской области от 21.08.2016 потребительский жилищно-строительный кооператив "НПЧ-строй" признан банкротом. Открыто конкурсное производство на 6 мес. Я являюсь пайщиком кооператива и купила 2-х комнатную квартиру...

Здравствуйте!такая ситуация,заказали памятник в ноябре 2016,сейчас,в мае только решили узнать,что с нашим памятником,а фирма оказывается обанкротилась.,что нам делать? Удасться ли вернуть заплаченную сумму?

Банкротство: Законодательство

Банкротство: Судебная практика

Для целей признания обоснованным требования дольщика и включения его в реестр требований кредиторов необходимо представление доказательств наличия договора, предусматривающего передачу жилого помещения, и оплаты в рамках этого договора

После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства - реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего. Обратите внимание - «реструктуризация долгов гражданина» - это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально. С другой стороны - эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов. Должник может избежать реализации имущества - в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.
Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

Иметь источник дохода;
У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

В случае, если должник этим требованиям не соответствует - суд вправе сразу перейти к следующей процедуре - реализации имущества гражданина , минуя стадию реструктуризации.

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
прекращается начисление процентов по обязательствам;
приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб.;
приобретать и отчуждать любое недвижимое имущество, ценные бумаги, транспортные средства;
приобретать и отчуждать доли в уставном капитале; передавать имущество в залог; 
получать и выдавать кредиты, займы, выдавать поручительства.

В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок - разногласия разрешает арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего - заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными. При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений - 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время. Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.
Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица . Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.
Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

срок и порядок погашения требований кредиторов (основной долг плюс проценты на основной долг);
сумма ежемесячных платежей в погашение требований кредиторов.

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана - 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

План реструктуризации задолженности гражданина должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не раньше 20-ти дней со дня направления кредиторам проекта плана реструктуризации. Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган. Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.

Основной вопрос собрания кредиторов - одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина. Решение принимается большинством голосов от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр. Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки собрание кредиторов проводится повторно по тем же правилам.

Если план реструктуризации задолженности гражданина был одобрен собранием кредиторов, то финансовый управляющий передает его на утверждение суда.
Условиями утверждения плана реструктуризации судом являются:

погашение должником текущих обязательств;
погашение долгов кредиторов первой и второй очереди.

Кроме того, для утверждения плана судом необходимо, чтобы:

план являлся экономически исполнимым;
при его реализации не нарушались интересы несовершеннолетнего;
план оставлял должнику и его семье средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
исполнение плана не препятствовало погашению должником своих обязательств в будущем.

Если план не был одобрен собранием кредиторов, то суд может:

признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества;
вопреки решению собрания кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если его исполнение позволить погасить задолженность, большую, чем можно было бы погасить за счет немедленной реализации имущества (распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев), и эта задолженность составляет не менее 50% размера заявленных требований.

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.
За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности.  Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

Выводы

Реструктуризация долгов гражданина - довольно непростая процедура. Предусматривает удовлетворение требований кредиторов путем составления графиков платежей на срок до 3-х лет. При этом должник имеет следующие преимущества:

может договориться с кредиторами об уменьшении задолженности и реструктуризации оставшейся части долга;
на сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, вместо банковских процентов или процентов по договору;
неустойки, пени и штрафы не начисляются;
реализация имущества должника не производится.

Минусы процедуры реструктуризации долгов:

не самая простая и быстрая процедура. За первые 7 месяцев действия положений закона, предусматривающего банкротство физических лиц, так и не было утверждено ни одного плана реструктуризации;
процедура предусматривает много действий со стороны финансового управляющего, длится может более 3-х лет (учитывая введение, утверждение плана и отчет по итогам), а по закону вознаграждение управляющего за ВСЮ процедуру - 25 000 рублей. Сложно представить управляющего, который три с половиной года вел бы процедуру за такие деньги.

Реструктуризация имущества может быть интересна таким должникам, которые имеют в собственности дорогостоящее имущество (например, недвижимость) и не хотят его потерять, или тем, кто за три года до банкротства совершал сделки с дорогостоящим имуществом и опасается их оспаривания. При этом должники должны быть готовы нести реальные расходы на ведение этой процедуры.