Процедура банкротства физических лиц году. Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

Банкрот Фото: АиФ/ Екатерина Галузина

1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 октября

Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг - подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки - 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).

В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.

3. Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья

В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

• единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
• бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
• продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
• топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
• домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
• призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц. По итогам совещания в администрации президента 15 июня вступление в силу закона о банкротстве физлиц будет перенесено с 1 июля на 1 октября 2015 года. Причина — неготовность арбитражных судов.

4. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы

Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.

За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.

5. Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

«Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества… Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы - банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги», заявил АиФ.ru председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.

Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.

Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.

Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.

Физических лиц – не предпринимателей, есть практически во всех экономически развитых странах мира, например, таких как Германия, Испания, США, Дания, Швеция, Англия и других.

Согласно мировой практике этот институт успешно применяется для реабилитации должников и возврата долгов. Поэтому, с одной стороны его можно назвать благом для добросовестных граждан, так как он дает возможность решить им свои финансовые проблемы и освободиться от долгового ярма. С другой стороны, недобросовестному, злостному должнику эта процедура дает возможность освободиться от долгового бремени, объявив себя банкротом. В этом смысле законодательство о банкротстве физических лиц может стать своего рода почвой для многочисленных мошеннических махинаций.

На сегодняшний день Государственной думой РФ принят Федеральный Закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 г., который закрепляет нормы регулирующие процедуру банкротства физических лиц, не принадлежащих к числу индивидуальных предпринимателей. Положения этого закона вступают в силу, начиная с 1 июля 2015 г. и будут включены в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Процедура банкротства физического лица по новому закону позволяет выделить следующие ее ключевые особенности:

Мероприятия, применяемые в деле о банкротстве гражданина;

Порядок подачи/принятия/рассмотрения судом заявления о банкротстве;

Решение суда о признании гражданина банкротом;

Деятельность финансового управляющего в деле о банкротстве;

Правовое положение кредиторов;

Порядок реструктуризации долгов;

Перечень имущества гражданина, подлежащего реализации в случае признания его банкротом, порядок введения реализации имущества гражданина;

Особенности реализации имущества;

Порядок удовлетворения требований кредиторов должника, завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств;

Последствия признания гражданина банкротом;

Особенности оспаривания сделки должника-гражданина пр.

Коротко рассмотрим содержание некоторых положений новой процедуры банкротства физического лица – не предпринимателя.

Основания для банкротства физического лица

По новому закону признание должника банкротом инициируется при единовременном соблюдении двух условий:

Требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;

Указанные требования не исполнены в течение 3 (трех) месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Требования, формирующие сумму долга, могут касаться как денежных обязательств, так и обязательных платежей.

Процедура признания гражданина банкротом начинается путем подачи соответствующего заявления в суд. Инициировать судебное разбирательство может сам гражданин, конкурсный кредитор, а также уполномоченный орган.

Закон говорит о том, что гражданин вправе инициировать банкротство при наступлении двух обстоятельств:

Когда имеется реальный шанс неуплаты долга, то есть, когда удовлетворение требований кредитора (ов) может привести к невозможности удовлетворения в полном объеме требований другого кредитора (ов);

Когда имеет место предвидение банкротства, то есть, когда сами по себе обстоятельства явно свидетельствуют о невозможности выплаты долга. При этом гражданин должен отвечать установленным признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Конкурсным кредитором/уполномоченным органом процедура банкротства инициируется при наличии решения суда, подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением ряда случаев, установленных законом.

Закон предусматривает перечень документов, которые должны быть предоставлены гражданином/конкурсным кредитором/уполномоченным органом в суд одновременно с заявлением о признании гражданина банкротом.

Важной особенностью дел о банкротстве является то, что расходы на содержание финансового управляющего ложатся на гражданина, если именно он выступает инициатором дела о банкротстве.

Поэтому, при обращении в суд гражданин обязан внести в суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, а также на лиц, обеспечивающих исполнение обязанностей финансового управляющего. Вознаграждение, вносимое в депозит, должно равняться фиксированной сумме такого вознаграждения. В заявлении о признании гражданина банкротом также должен быть указан максимальный размер осуществляемых за его счет расходов на финансового управляющего, а также на оплату услуг привлекаемых лиц. По ходатайству гражданина суд может предоставить отсрочку внесения указанных средств сроком до даты первого судебного заседания по делу. Можно предположить, что эта норма станет преградой для возможных злоупотреблений со стороны гражданина – должника посредством использования процедуры банкротства.

Обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, признание судом обоснованным данного заявления делает возможной реструктуризацию долгов. Процедура реструктуризации детально будет рассмотрена далее.

Собственно признание гражданина банкротом возможно только на основании решения суда и только в установленных законом случаях, а именно если:

Гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов в течение установленного срока;

Собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов (имеются исключения);

Судом отменен план реструктуризации долгов;

Производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в установленных законом случаях.

В случае признания гражданина банкротом суд принимает решение о введении реализации его имущества на срок не более чем 6 (шесть) месяцев. Этот срок может продлеваться по ходатайству заинтересованных лиц, участвующих в деле.

Последствия признания гражданина банкротом сводятся еще и к тому, что он:

В течение 5 (пяти) лет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на этот факт.

В течение 5 (пяти) лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению.

В течение 3 (трех) лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Не так давно банкротами могли себя объявлять только юридические лица. Но с 1 октября 2015 года стала возможной и процедура банкротства физического лица – закон уже вступил в силу. Как именно он будет действовать, что предполагает, кто подпадает под его силу и как изменится положение должников – можно ли теперь не платить по кредиту? Сегодня IQ Review ответит на этот актуальный и волнующий многих вопрос.

Закон о банкротстве физлиц с 2015 года

Закон о банкротстве физических лиц N476-ФЗ от 19 декабря 2014 года вступил в силу с 1 октября 2015 года (первоначально планировалось вступление в силу с 1 июля). Фактически, это свод поправок к закону «О несостоятельности (банкротстве)», N 127-ФЗ от 26.10.2002. Вначале разберемся, что такое «банкротство», как правильно понимать само значение слова.

– это юридическое признание неспособности лица (физического или юридического) вернуть задолженность.

Раньше для взыскания задолженности кредиторы могли решить вопрос с неплатежеспособным заемщиком либо подачей иска, либо с помощью коллекторских агентств.

Закон о банкротстве физических лиц может оказаться актуальным как для тех, кто должен крупную сумму средств и не может ее выплатить, так и для тех, кому должны. Подать заявление соответствующего образца может, к примеру, банк или любая другая финансовая организация, управляющая компания за долги по коммунальным платежам (теперь, кстати, очень интересно, насколько активно их сотрудники станут использовать закон против и другие коммунальные услуги), налоговая.

Совет. Следует упомянуть о действующей «горячей линии» для заемщиков: по телефону 8-800-707-05-21 (звонок из России бесплатный) можно уточнить любые вопросы, связанные с оформлением банкротства физлиц. Но сначала рекомендуем прочитать статью до конца - многое прояснится.

По сути же, сам закон о банкротстве не избавляет человека от взятого долга – он предусматривает способы, последовательность и график его погашения. Закон создан не для ухода от выплат по кредиту. Нельзя просто так набрать кредитов, а затем объявить, что вы – банкрот: расставаться с деньгами в этом случае все равно придется. Подробнее о механизме защиты кредиторов от недобросовестных должников поговорим ниже.

Как подать заявление о личном банкротстве

Банкротство физических лиц

Теперь разберемся конкретнее с условиями подачи заявления и требованиями к подателю:

• сумма долга (или долгов, если их несколько) должна превышать 500 000 рублей;
• сроки по выплате долга (или долгов) просрочены более чем на 3 месяца;
• вы можете доказать, что банкротство – реальное, а не умышленное либо фиктивное (ниже детальнее рассмотрим этот нюанс);
• в текущей ситуации заемщик никак не успевает расплатиться с долгами до установленной даты.

Банкротом могут признать не всякого: вы должны доказать, что положение действительно крайне тяжелое и никак не позволяет выплачивать долги. К примеру, подтвердить это можно, если вы регулярно вносили платежи по погашению кредита, однако в определенный момент такая возможность исчезла. Причиной тому может быть стихийное бедствие, несчастный случай, тяжелая болезнь или травма, потеря рабочего места.

Хорошо, если в этом случае вы идете на контакт с кредитором, пытаетесь договориться о реструктуризации или хотя бы частично продолжаете выплачивать долги – в данном случае суд увидит, что вы действительно заинтересованы в исполнении обязанностей, однако не имеете возможности это делать, и будет на вашей стороне.

Что будет, если взять кредит и умышленно не платить

Что касается «подлинности» текущего бедственного состояния должника. Оценивать ее будут следующим способом – сравнивать имеющийся доход с расходами, необходимыми для жизни должника и его иждивенцев (расходы определяются исходя из прожиточного минимума). Если разница между доходом и расходом все равно не позволяет покрывать долговые выплаты – можно подавать заявление о признании себя банкротом.

Кстати, для тех, кто планирует как-то использовать закон для афер и различных незаконных схем: фиктивное или умышленное банкротство может обернуться реальным сроком (до 6 лет лишения свободы) или же серьезными штрафами.

Вдобавок учтите: банкротство физических лиц оформляется не бесплатно. Придется уплатить 6000 рублей государственной пошлины и еще 10 000 – за услуги финансового управляющего. Оба взноса – обязательны.

Финансовый управляющий будет выполнять подготовку документов, их предоставление и организовывать сам процесс сбора долга. Вдобавок ему полагается 2% от суммы, полученной от должника (как по реструктуризации, так и от продажи имущества). И это – минимальные статьи расходов: скорее всего, появятся и новые.

Процедура банкротства физического лица

Человек объявил себя банкротом

В арбитражный суд подается заявление о признании физического лица банкротом. С момента его принятия начинает готовиться план о реструктуризации долгов. В этом процессе принимают участие сам должник, назначаемый финансовый управляющий и кредитор (либо кредиторы). На этот период замораживается начисление всех штрафов, пеней и процентов, которые действовали.

Реструктуризация возможна, если заемщик имеет доход, позволяющий ему постепенно гасить задолженность. Причем сроки погашения ограничены тремя годами. План должен быть еще и утвержден большинством кредиторов.

Если план принимается, на имеющийся долг будет начисляться процент, равный ставке рефинансирования. На данный момент ее размер составляет 8.25% (оставался неизменным с 14.09.2012, проверить можно на сайте ЦБ РФ). Практически всегда это является более выгодным условием, чем ставка, которую приходилось выплачивать до банкротства (к примеру, в российских банках в 2015 году выгодными считаются кредиты под 15-18% годовых, в реальных же случаях, когда физическому требуется банкротство из-за непомерного накопившегося долга, ставки могут быть и по 50% годовых, в некоторых случаях — 100% и выше). В определенных случаях – если кредиторы идут навстречу – процент можно уменьшить или же и вовсе убрать.

Если же предложенные условия кредиторов не устраивают, или по какой-либо причине заемщик не может придерживаться плана и выплачивать долг по новым условиям в срок – происходит банкротство. В данном случае имущество заемщика изымается и продается – для погашения долга.

Что из имущества должника не подлежит изъятию и реализации при банкротстве

Полный список имущества, не подлежащего продаже, предусматривается статьей 446 ГПК Российской Федерации. Вот основное, что продавать нельзя:

• единственную жилплощадь (то есть, выгнать на улицу, оставив без места жительства, вас не могут) и земельный участок под вашим единственным домом;
• предметы обихода (вещи, необходимые для жизни – одежда, обувь, домашняя обстановка, продукты питания);
• инструменты и оборудование, применяемые для профессиональной деятельности заемщика;
• домашний скот, не используемый в коммерческих целях.

Обратите внимание, судебные приставы на данный момент имеют право изымать домашних животных , по закону они считаются ценным имуществом! Это довольно абсурдно - реализовать за деньги чью-то взрослую собаку практически невозможно, но зато создает психологическое давление на хозяев питомца, фактически беря его в заложники, и они оперативно погашают долг, чем и пользуются приставы. Депутат Олег Михеев в январе внес законопроект о запрете такого беспредела, но закон пока не принят.

На что пойдут вырученные от реализации имущества средства?

Деньги, которые удалось получить при продаже имущества должника, распределяются в определенном порядке:

не более 80% суммы – в счет задолженности перед кредитором, который является залогодержателем;
не более 10% суммы – в счет задолженностей перед кредиторами из 1-ой и 2-ой очереди.

Из оставшихся средств оплачиваются судебные расходы и услуги финансового управляющего.

В случае если полученной суммы хватает для погашения долга перед залогодержателем и кредиторами первой и второй очереди и оплаты судебных расходов, и остаются какие-то средства – они будут потрачены на оплату долгов оставшихся кредиторов.

Оставшиеся задолженности списываются. Есть и исключения – списаться не могут, это:

• задолженности, образовавшиеся в процессе процедуры банкротства;
• последствия сделок, признанных недействительными;
• задолженности, относящиеся к личности заемщика ( , выплаты компенсаций за моральный вред или вред жизни и здоровью).

Последствия для физического лица, объявившего о банкротстве

Банкротство физических лиц имеет определенные последствия, о которых также следует знать.

1. На протяжении следующих 5 лет о банкротстве или реструктуризации требуется сообщать при оформлении займа или кредита (таким образом, взять кредит в это время будет практически невозможно - впрочем, банки вашу кредитную историю увидят через статистику БКИ и через 10 лет).
2. На протяжении 3 лет нельзя учреждать юридическое лицо или занимать руководящие должности . В случае если банкротство физического лица оформлялось индивидуальным предпринимателем – запрет увеличивается до 5 лет.
3. На протяжении 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП .
4. На протяжении 5 лет нельзя повторно оформить банкротство . Если же заявление о признании физлица банкротом подадут кредиторы – процедура будет проведена, но списания долгов не будет.

О законе в цифрах: сколько людей уже подали заявления о признании себя банкротами?

Несмотря на то, что закон о банкротстве физлиц только вступил в силу, о нем было объявлено заранее. Так что в первый же день было подано достаточно большое количество заявлений.

1. В Новосибирской области подано 48 заявлений. На середину рабочего дня 1 октября это было рекордом по РФ.
2. В Карелии поступило всего 2 заявления. Одно из них – от кредитора, который собирается взыскать сумму в 18 миллионов рублей.
3. В Бурятии заявления также 2: одно – на 7 (от заемщика), второе – на 10 миллионов рублей.
4. В Курской области 2 заявления были поданы физлицами, еще 15 – кредиторами.
5. В Томске сразу на троих заемщиков подала иск компания «Продукты Алтая».
6. В Воронежской области до полудня было подано 11 заявлений.

Как законом о банкротстве могут воспользоваться мошенники

Как не платить по кредиту

Новый закон может стать лазейкой для мошенников. Достаточно понять, как он работает, чтобы создать схему, позволяющую обойти его. Например, мошенник хочет взять кредит и не платить по нему. Чтобы получить финансовую выгоду, ему нужно:

• получить одобрение по кредиту на крупную сумму;
• избавиться от имущества, оформленного на свое имя;
• подать заявление о признании себя банкротом;
• доказать, что у него не было умысла не платить по кредиту.

Это реализуется не просто, а очень просто. Допустим, есть подставная фирма. Туда мошенник трудоустраивается на высокую (фиктивную) зарплату, несколько месяцев за него платятся налоги и страховые взносы. Он идет за кредитом в банк. Банк видит, что у человека хорошая «белая» зарплата и нет проблем с кредитной историей.

Человеку одобряют кредит, он исправно выплачивает минимальный платеж по кредиту 2-3 месяца, а потом «теряет работу». Имущества, которое можно изъять и реализовать, за ним уже не числится, оно все распродано сообщникам по липовым договорам купли-продажи за бесценок.

Где же деньги? Да мало ли где - потратил на свадьбу, на отпуск, просто прогулял - ничего здесь банк не докажет. Потребительские кредиты для того и даются. В этом случае деньги теряет банк, а с мошенника спроса нет, только кредит ему больше не дадут. Если такие схемы приобретут массовый характер, это может привести к кризису в банковском секторе.

Как не платить кредит? (видео)

Если до октября 2015 года люди только знали о банкротстве юридических лиц, то с октября такой статус могут получать и физические лица. Хотя, разрабатываться закон начал уже давно и лишь 1 октября 2015 года его окончательно приняли. Он несколько раз изменялся, в него вносились корректировки – но наконец-то удалось решить, то кто может признать себя банкротом и прочие вопросы, касающиеся этого закона.

Не смотря на то, что закон был введен меньше месяца назад, в суды уже обращались люди с просьбой признания банкротства. И самое интересное это то, что первое обращение было зафиксировано уже 1 октября. Оказывается, есть люди, которые ждали утверждения этого закона.

Но он очень строг и поэтому просто так обмануть государство и списать с себя все долги будет не так просто. Но и признать себя банкротом может не каждый человек, необходимо попадать под определенные критерии и подтвердить свой статус документально.

Как говорят эксперты, то прибегать к процедуре банкротства нужно только в самых крайних случаях, так как она не так хороша, как кажется на первый взгляд. В первую очередь вам придется тратиться на финансового управляющего, который будет доказывать перед судом ваше банкротство.

Также если вас и признают банкротом, то отнимут у вас практически все имущество, которые вы успели нажить за долгое время. Даже если вас и признают банкротом, то на будущие пять лет вам не дадут кредитов и возможно запретят выезд за границу. Лучше всего – вовремя платить свои долги и не стараться признавать себя банкротом. Но для людей, у которых ничего нет кроме долгов, можно воспользоваться такой процедурой и списать с себя некую сумму денег. Таким способом государство реально поможет должникам – а именно для этого создавался этот закон.

В этой статье мы разберём вопрос, что же такое банкротство для физических лиц и как работает этот закон.

Банкротство физических лиц. Что это такое?

Последнее время бурным обсуждениям поддается недавно принятый закон о банкротстве физических лиц. Для кого-то это единственная возможность избавиться от долгов. Банкротство физического лица – это ситуация, когда законодательство признает человека банкротом и удовлетворяет требования кредиторов или изменяет обязанности по уплате долгов. То есть банкротом может назвать себя человек, который не в силах оплатить свои долги перед банками и прочими организациями. В нашей стране в связи с кризисом, у многих людей наблюдаются долги и просрочки перед банками – именно из-за этого этот закон был введен.

Нужно выяснить, кого считают физическим лицом. Физическим лицом можно назвать человека, который не имеет никакого отношения к бизнесу. О банкротстве физических лиц говорится в федеральном законе № 127, от 26.10.2002 года.

Этот закон был принят только из-за того что последнее время повысился спрос на потребительские кредиты. Вообще в стране сегодня такая позиция: люди чтобы уплатить долги по кредитам, занимают у своих знакомых недостающую сумму денег и долги только растут.

А что делать человеку, если его уволили с работы? Ничего не остается, кроме того как не платить и не отдавать долги. Человеку просто не с чего платить. Именно поэтому этот закон и был принят – чтобы помочь людям в трудной жизненной ситуации. Как показывает статистика, то около пяти процентов кредитов, сегодня не возвращаются банкам. Конечно, некоторые люди не платят их по своей халатности, а некоторые только из-за того что им нечем покрывать свои долги.
Вообще этот закон был введен в США несколько лет назад – и пользуется популярностью. Россия за долгое время не могла этим похвастаться – но в скором времени, возможно, и наша страна добьется таких показателей.

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года.

Закон, который находился в разработке более десяти лет, наконец-то вступил в силу в день пожилого человека – 1 октября 2015 года. Ранее обсуждалось, что закон должен вступить в силу 1 июля 2015 года, но из-за неготовности документов эту дату пришлось перенести на 3 месяца. Но перенести ее пришлось из-за того что не было готово всех документов и органы не успели предусмотреть меру за фиктивное банкротство. Также закон пришлось переносить, чтобы не путать людей своими неразберихами.
Вплоть до 1 октября прорабатывались схемы приема заявлений и механизмы их рассмотрения. Закон был отложен на три месяца для того чтобы разработать собственный механизм воздействия на непорядочных плательщиков, но это касается только работы банков.

Ранее говорилось, что рассматривать заявки о банкротстве физического лица, могут только суды общей юрисдикции, а с 1 октября этим занимаются еще и арбитражные суды. Так как арбитражный суд имеет опыт по работе с банкротами, правда раньше это были только юридические лица. Особенно сложно судам общей юрисдикции было бы с провинциальными населенными пунктами.

До того пока закон не вступил в силу, суды планировали организовать пункты подачи заявлений в тех населенных пунктах, где нет представительств судов. Но пока что решили принимать заявления только в близлежащих крупных населенных пунктах, то есть там, где есть арбитражные суды.

Вообще планируется создать выездные арбитражные суды, которые и будут принимать заявления от граждан, желающих признать себя банкротами. Это делается также для удобства граждан: чтобы им не приходилось проезжать сотни километров для подачи желанного заявления.

Но вообще как показывает практика, то значительных изменений в законе за эти три месяца не произошло: только доработки и поправки, которые более значимы для судов и банков, а не для физических лиц. В основном срок был перенесен из-за неготовности судов. Ведь все люди понимают, что на суды после принятия закона, повалится шквал заявок, ведь списать свои долги захотят многие люди. И если суд будет не готов, тогда он не сможет рассматривать заявки.

Нормативно-правовой акт был утвержден еще в 2012 году, но только спустя 3 года закон вступил в силу. К сведению, в этом законе говорилось о том, что сумма задолженности должна быть не менее 50 000 рублей. Но этот закон не был принят, так как это, ни для кого кроме должника, было бы не выгодно.

Первыми кто высказали свое негативное отношение к этому закону, были банки – так как у большинства людей долги более пятидесяти тысяч рублей – и что всем простить эти суммы?! Если бы этот закон был принят в 2012 году, то ситуация в стране выглядела бы следующим образом:

1. Банки стали бы повышать ставки по кредитам.

2. Многие граждане стали бы называть себя банкротами.

3. Сократился бы спрос на кредиты.

Помимо банков, негативно отнесли к предварительному закону и суды, так как они не в силах бы стали рассматривать каждую заявку и тогда этот закон быстро бы прекратил свое существование.

Чуть позднее в конце 2014 года, было предложено называть себя банкротами лиц, у которых имеются перед банками долги свыше 300 000 рублей. Но и с такой суммой банки не были согласны. А вот сумма в полмиллиона - это приемлемая цифра, – начиная с которой человек может признавать себя банкротом.
Вообще срок утверждения этого закона постоянно переносили. Но как говорилось ранее, подать заявление можно будет только с 2016 года. Но, однако, властями был пересмотрен закон и они с момента вступления в силу стали принимать заявки от физических лиц.

Банкротство физических лиц: условия.

Если опираться на трактовку закона, то банкротом может признать себя человек, который соблюдает следующие условия:

1. Просрочка по платежам составляет более трех месяцев.

2. Сумма задолженности более пятиста тысяч рублей.

Но признать себя банкротом может не только физическое лицо, но и налоговый орган или кредитор, которому человек задолжал кругленькую сумму денег. Для этого достаточно обратиться в арбитражный суд, написать заявление и подтвердить все документально. Но также в суд нужно предоставить справки о своих доходах, а также подтвердить о наличии или отсутствии любой недвижимости.

Заявление на рассмотрение банкротства могут подать родственники предполагаемого банкрота, после его смерти. Казалось бы, нецелесообразная процедура. Но нет, и тут все продумано до мелочей. Ведь когда человек умирает, то в наследство его родственникам переходит не только его состояние, но и все его долги. Поэтому чтобы получать только деньги от умершего родственника, можно инициировать процедуру банкротства. Но перед тем как получить наследство, будет распродано имущество умершего человека, для того чтобы раздать все долги.

Но чтобы подать заявление, в суде назначается финансовый управляющий, – который работает тоже не бесплатно. Согласно закону, управляющий за свои услуги берет в месяц не менее десяти тысяч рублей. А если процедура затянется на несколько месяцев, то банкроту эта процедура обойдется не в копеечку. То есть человек подает в суд, с желанием, чтобы его признали банкротом, а самому приходится где-то искать вознаграждение своему адвокату. Именно управляющий оценивает все имущество должника и выставляет его на торги. Поэтому если вы знаете закон и обладаете какими-то знаниями, то лучше всего подавать заявление самостоятельно. Но, однако, некоторые суды твердят о том, что без финансового управляющего все сделки будут недействительными.

Но и это еще не все. Если вас признают банкротом и описывают ваше имущество, то придется уплатить управляющему около двух процентов от имущества, выставленного на оргии.

Если человека признают банкротом, то все имущество выставляется на торги. Но выставлению на торги подлежит не все имущество. В этом вопросе есть несколько нюансов:

1. Если у человека есть имущество, где помимо него есть еще собственники, изъять можно только его доля.

2. Если у должника не хватает имущества для погашения долгов, то все долги ему списываются.

3. Когда должник полностью рассчитывается с кредиторами, то его дело о банкротстве считается закрытым. И с этой поры человек больше не банкрот.

Когда человек подает заявление в суд о признание его банкротом, можно решить проблему тремя способами:

1. Рассрочка долгов. Под этим вариантом рассматривается пересмотр процентной ставки, стоимости ежемесячного платежа, срок погашения задолженности. Но такая ситуация рассматривается только когда должник готов на новых условиях платить кредит. Максимальный срок после пересмотра графика платежей – 3 года. Если за этот период человек не выплачивает долг, то его признают банкротом, а имущество выставляется на торги. Но такая процедура подходит только людям с постоянным доходом, которые в силах выплачивать свой долг.

2. Конфискация имущества. Но банк может отобрать имущество у должника, если он брал кредит под залог. Распродавать можно следующее имущество:

• Драгоценности.
• Автомобили.
• Квартиры и иные недвижимые объекты.
• Предметы роскоши.

Но суды не вправе конфисковать следующее имущество:

• Продукты питания.
• Единственное жилье и земельные участки.
• Одежду и вещи индивидуального пользования.
• Предметы домашнего обихода.
• Бытовую технику, стоимостью менее 30 000 рублей.
• Сумму денег, равную размеру минимальному прожиточного минимума.
• Топливо, с помощью которого семья человека, производит обогрев помещения, в котором оно проживает.
• Государственные награды.
• Домашние животные.
• Выигрыши в государственных лотереях.

3. Мировое соглашение. Такой вариант актуален, когда кредитор и должник смогли договориться на каких-то условиях, как должник будет погашать долг. Такой путь решения может быть на любом этапе банкротства, причем соглашение должно заключаться между обоими сторонами.

Признать себя банкротом человек может один раз в впять лет. Если человека все-таки признали банкротом, то на протяжении пяти лет он не сможет на себя взять кредит, и ему ограничат выезд за границу. Даже если банкрот и обратится в кредитную организацию, то должен предупредить работников о своем статусе. Вряд ли какой-то банк выдаст кредит банкроту. Ведь нет уверенности в том, что через пять лет он снова не признает себя банкротом. Также человек, признанный банкротом не сможет занимать руководящих должностей на протяжении трех лет.

С подобными заявками в основном работают арбитражные суды, так как именно они смогут работать со сложными заявками и большими суммами, которые «висят» на должнике. Только арбитражные суды способны грамотно решить вопрос и правильно проконсультировать своего клиента, с юридической точки зрения.

Также такой формы суды не сильно доступны для простых граждан – поэтому обращаться с заявлениями будут только люди, которых действительно можно призвать банкротами.

Стоит отметить, что банкротом себя не может признать человек, которому не чем оплачивать алименты или выплаты по причинению вреда здоровью человека. Также банкротом себя не может признать человек, у которого имелась судимость, особенно если она экономического характера. Не рассматриваются заявки людей, которые были привлечены к ответственности из-за фиктивного банкротства.

Особенностью процедуры банкротства, которая только на руку банкроту, можно назвать то, что если у должника не хватает имущества чтобы покрыть полностью свой долг перед кредитором, то часть долга с него списывается.

Еще одним нюансном банкротства можно назвать то, что за фиктивное банкротство человеку могут выписать штраф в размере 500 000 рублей, или упечь за решетку на шесть лет. Но, все-таки, не смотря на такие меры, суды понимают, что будет много обращений именно фиктивного банкротства. Ведь нашего народа ничего не пугает! Но стоит отметить, что когда должник подает заявление в суд, то он полностью проверяется по базе и проверяются все сделки, совершенные им за последнее время. То есть если человек продаст свою машину сестре, а через месяц подаст заявление на признание его банкротом – его могут засудить за фиктивное банкротство. Ведь всем понятно, что он продал автомобиль только для того чтобы остаться без имущества и суду нечего было списать с должника. И поэтому такие люди надеяться на списание долгов. Очень часты были случаи фиктивного банкротства юридических лиц – поэтому процедура по выявлению лживых банкротов только усиливается. Это совершенно правильный ход вывести лжеца на чистую воду.

Преимуществами процедуры банкротства можно назвать то, что после обращения в суд задолженная сумма замораживается, и больше не начисляются проценты и пени, то есть сумма долга не растет, а останавливается. Именно этого и хотят добиться многие должники.

Свежие новости.

Свежие новости . По состоянию на 14 октября Арбитражные суды говорят, что многие жители России хотят получить консультацию по вопросу банкротства физического лица. Но суды не удивлены: они были готовы к шквалу клиентов.

Не смотря на то что целесообразнее направлять заявления в Арбитражные суды, рассматривается вариант того чтобы заявление от простого человека все-таки принимали суды общей юрисдикции.

Как говорят работники судов, то к должникам могут быть предъявлены более лояльные требования. Также предусматриваются изменения в законе, согласно имущества нажитого в совместном браке. По предварительным данным имущество будет разделяться следующим способом: сначала будет выделяться доля должника, а только потом это имущество будет выставляться на торги. Но супруг будет тоже страдать от этого, так как фактически имущество будет реализовано обоих граждан.
Но вопрос, касающийся детей должника, тоже рассматривается. Но суд может затрагивать интересы несовершеннолетних детей, если будет делить совместно нажитое имущество.

Многие банки предлагает своим клиентам сначала реструктурицию долга и многие из них на это соглашаются – так как это выгодные условия и человек не признается банкротом. Но работники банков настоятельно рекомендуют должникам предварительно читать новые договора, чтобы не возникало недопонимания между кредиторами и должниками.

Изменены сроки процедуры банкротства. Сегодня предельный срок этой процедуры 3 года и 9 месяцев. Но изменения коснулись и максимального срока банкротства, сроки всегда могут пересматриваться и продляться в пользу клиента. Чтобы удовлетворить требований кредиторов срок продажи имущества может быть продлен.
Как показывает статистика, то долги россиян исчисляют миллиардами, поэтому признавать себя банкрота пожелают многие граждане. Эксперты предполагают, что в этом законе еще будет много корректировок и изменений – так как суды не справятся с таким большим количеством заявок и снова изменят условия для тех людей, которые могут назвать себя банкротами.

Но признание человека банкротом не всегда наилучший выход из ситуации – этот статус на протяжении пяти лет не позволит банкроту нормально жить. Поэтому перед тем как написать заявление на рассмотрение физического лица как банкрота, нужно взвесить все за и против, и только потом принять окончательное решение.

То есть признавать себя банкротам нужно в самой крайней мере, когда человек уже чего-то лишился. Например, если у него сгорела квартира или его уволили с работы – только эти проблемы могут послужить решением к признанию себя банкротом.

Если вы и хотите признать себя банкротом, то для начала нужно получить консультацию опытного юриста, так как в законе могут быть поправки, о которых не всегда понятно простым гражданам. Но стоит помнить, что за услуги адвоката придется тоже платить, но если у вас действительно большие долги, и нет никакого имущества, то почему бы не подать заявление на рассмотрения себя как банкрота. В таком случае банкрот останется в плюсе, ему спишутся все долги!

Но стоит подготовиться к тому, что больше не один банк вам не даст кредит - если вас признают банкротом. Но с другой стороны, если вы злостный неплательщик, вам все равно больше не дадут кредита - так как банки при рассмотрении заявки, могут видеть вашу кредитную историю. Признавать или нет себя банкротом дело лично каждого. Эта процедура имеет как свои плюсы, так и минусы. В первую очередь нужно оценивать реальное положение неплательщика.

Изначально закон о банкротвте физических лиц должен был вступить в силу с 1 июля 2015 года. Но из-за неготовности судов к большому потоку дел, действие закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Также стало известно, что дела о банкротстве физических лиц будут рассматриваться в арбитражных судах. Хотя изначально предполагалось, что вы могли бы обратиться в любой суд общей юрисдикции. Напомню, что арбитражные суды - это особая категория судов, которые рассматривают дела, связанные с предпринимательской и экономической деятельностью. В частности штрафы от фонда социального страхования я оспаривал именно через арбитражный суд.

Арбитражный суд - это конечно хорошо, но такие суды есть далеко не в каждом городе. Что вызывает некоторые неудобства. Сами подумайте, человек, который задолжал денег абсолютно всем имеет проблемы с тем, чтобы тратиться на поездки в другой город. Но дело можно отправить по почте, а также решить дело через своего представителя (юриста) в суде.

Решение о том, чтобы передать дела о банкротве физлиц с 1 октября 2015 года именно в арбитражные суды связана с тем, что эти суды лучше подготовлены к такому виду дел, ведь они уже много лет рассматривают дела о банкротстве юридических лиц.

Процедурой банкротсва физлиц можно будет воспользоваться, когда просрочка превысит 3 месяца, а долг превысит пол миллиона рублей. Сама процедура банротства направлена на то, чтобы найти компромиссное решение по плану выплат долгов с учетом реального положения дел заемщика. При этом необходимое для жизни имущество заемщика и его минимальный доход останутся у него. Все излишества будут проданы. Вырученные деньги будут направлены на уплату долга. Но даже если этих денег окажется недостаточно, суд все равно признает замещика чистым с точки зрения долгов. Но не все так просто. Физическое лицо столкнется с ограничениями на будущие долговые операции. Да и сама процедура банкротва весьма сложна. При этом, закон не направлен на освобождение от долгов, а направлен на его реструктуризацию и погашение. При этом банкрот имеет право освободиться от пеней и штрафов при погашении долга. Полное освобождение от долга возможно лишь в исключительных случаях. Кроме того, должник получает ограничение на занятие руководящих позиций и на предпринимательскую деятельность.

Авторитетное бизнес издание «Эксперт» пишет о том, что с 1 октября 2015 суды ожидает экстремальная нагрузка, т.к. количество граждан, которым нужно реструктуризировать долги или объявить себя банкротом - неуклонно растет. Наопомню, что в стране действует лишь 85 арбитражных судов. По одному на каждый регион (находится в областном центре). При этом, по оценке Эксперта, сейчас в стране порядка 2 миллионов должников - это потенциальные банкроты.

← Вернуться