Подскажите, какая в Сбербанке на потребительский кредит процентная ставка? Что на нее влияет, и как ее можно снизить?
Вопрос задает: Константин
Добрый вечер, Константин! Самая низкая кредитная ставка, которую Сбербанк ставит на потребительский кредит, – 12,9% - в случае оформления кредита под поручительство физических лиц.
Она действительна по 30.04.2017 включительно в рамках специальной весенней акции от банка. Процентная ставка Сбербанка по потребительскому кредиту без обеспечения выше – от 13,9%.
На процентную ставку по кредиту в Сбербанке влияют следующие факторы:
Сумма кредита – чем больше сумма, тем больше ставка;
Срок, на который выдаётся кредит – аналогично с предыдущим пунктом;
Кредитная история – положительная кредитная история вообще является одним из условий одобрения заявки на кредит, и она же влияет на итоговую ставку;
Среднемесячный основной доход – он определяет вашу платежеспособность, а значит возможность вовремя выплатить кредит. Чем она ниже, тем больше вероятность получить повышенную процентную ставку по кредиту от Сбербанка;
Наличие других кредитов или обязательств.
Команда сайта сайт
Нашли ошибку в тексте?
не нашли ответа на вопрос?
Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос
Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:
Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.
Сумма:
Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог
Статьи, дополняющие данный материал:
Подскажите, под какой процент можно взять кредит в Сбербанке? Меня интересуют потребительские кредиты. И есть ли способы снизить переплату?...
Я хочу подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке без посещения офиса банка. Отразиться ли это на уровне ставки по кредиту? И как сделать так, чтобы по заявке пришел положительный ответ?...
Добрый день! Я хочу узнать, сколько % составляет ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке на сегодняшний день? Были ли изменения?...
Здравствуйте, меня зовут Никита, мне 23 года, я учусь и подрабатываю в свободное время по специальности в Санкт-Петербурге. У меня есть карта, на которую я получаю зарплату. Одобрит ли мне кредит...
О команде InfaProNet
Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам. Непосредственно перед публикацией ответа, мы сверяемся с актуальной информацией на тематических порталах и учитываем эту информацию в ответе на вопрос.
Обратите внимание, что ответ на вопрос это, своего рода, действия, которые бы предпринял автор ответа для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации.
В конце прошлого года Сбербанк серьезно пересмотрел условия оформления своих основных кредитов. Отдельные программы были временно закрыты, по другим - выросли процентные ставки и ужесточились требования к заемщику.
В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях сегодня выдаются сберовские кредитные карты, ипотека, авто- и потребительские кредиты. И сравним их с предложениями ЮниКредит Банка, УРАЛСИБа и Бинбанка.
Потребительский кредит
«Потребительский кредит без обеспечения» в Сбербанке можно оформить на сумму до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне от 20% до 35,5% годовых. Но даже такой «дорогой» кредит в Сбербанке нельзя получить без справки о доходах и копии трудовой книжки.
К оформлению кредита можно привлечь одного-двух поручителей – и тогда сберовский продукт трансформируется в «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». В этом случае максимальный размер заемных средств увеличится до 3 млн. рублей, а проценты по кредиту снизятся до 19,5-34,5% годовых.
А как у других?
ЮниКредит Банк
«Занять» у ЮниКредит Банка можно намного меньше, чем у Сбербанка: 1,2 млн. рублей против 1,5-3 млн. Зато процентная ставка в этом банке фиксируется на уровне 26% и не зависит ни от суммы, ни от срока кредитования.
В отличие от сберовского «потреба», заемщик ЮниКредит Банка может подтвердить свою платежеспособность не только справкой о доходах, но и загранпаспортом с отметкой о недавнем пересечении границы или документами на авто.
Отметим, что потребительский кредит в ЮКБ оформляется только при наличии у заемщика договора страхования жизни и трудоспособности (в Сбербанке страховаться необязательно).
Бинбанк
В Бинбанке «заемщик с улицы» может рассчитывать на сумму до 3 млн. рублей сроком до 5 лет (в Сбербанке максимум для «чужих» меньше в два раза).
Размер процентной ставки в Бинбанке определяется индивидуально и варьируется в пределах от 20% до 42% годовых. Проценты по кредитам можно уменьшить, предоставив два дополнительных документа.
Минимальный пакет документов в Бинбанке выглядит так же, как в Сбербанке: паспорт, еще одно «удостоверение» личности, копия трудовой книжки и справка о доходах.
Банк УРАЛСИБ
В отличие от Сбербанка, в УРАЛСИБе «заемщик с улицы» не сможет получить кредит без дополнительного обеспечения. Для оформления заемных средств клиенту понадобится либо поручительство физлица/залог имущества, либо «статус» зарплатного клиента/заемщика банка.
«Кредит под поручительство» в УРАЛСИБе выдается на сумму до 1,5 млн. рублей (что ровно в два раза меньше, чем в Сбербанке). И тот, и другой кредит оформляются лишь при наличии у заемщика копии трудовой книжки и справки о доходах с места работы.
Со страховкой «потреб» от УРАЛСИБа обойдется в 27% годовых, без нее – в 30% годовых. Напоминаем, что у конкурента диапазон ставок гораздо шире: от 19,5% до 34,5%.
В УРАЛСИБе заемщик должен ежегодно перечислять страховой компании 2,55% от суммы кредита. А вот в Сбербанке оформление страховки – условие необязательное и на величину процентной ставки не влияет.
22 декабря 2014 года Сбербанк перестал принимать заявки на оформление автокредитов. Сейчас кредиты на покупку авто выдает его «дочка» - банк «Сетелем», купленный Сбербанком еще в 2012 году у французской банковской группы BNP Paribas.
Условия автокредитования в «Сетелеме» зависят от марки конкретного автомобиля. Основные условия автокредита «Стандартный» выглядят так: первоначальный взнос от 15% стоимости авто, размер кредита – от 100 тыс. до 3 млн. рублей.
Величина процентной ставки зависит от категории авто (отечественного или иностранного производства, новое или подержанное), размера первоначального взноса и срока кредитования. После декабрьского повышения ставок минимальный процент в «Сетелеме» составляет 23% годовых, максимальный достигает 28,5%.
Кстати, по условиям программы «Экспресс» заемщик может получить автокредит без подтверждения своего дохода.
Все варианты автокредитования от банка «Сетелем» предусматривают обязательное страхование КАСКО и наличие у заемщика постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка.
ЮниКредит Банк
Как и в банке «Сетелем», в ЮниКредит Банке автолюбитель может получить заемные средства на покупку как нового, так и подержанного автомобиля. Максимальный размер автокредита здесь составляет 6,5 млн. рублей, срок кредитования достигает семи лет (в «Сетелеме» - пять), а минимальный первоначальный взнос, как и у конкурента, начинается с 15% от стоимости авто.
В ЮКБ если первоначальный взнос больше 15%/30% стоимости нового/подержанного авто, а необходимая сумма меньше 900 000 рублей – то кредит можно получить всего по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению.
Процентная ставка в ЮниКредит Банке варьируется в диапазоне от 20,3% (на новое авто) до 31% годовых (на подержанное).
УРАЛСИБ
В отличие от «Сетелема», в УРАЛСИБе автокредиты не выдаются на подержанные автомобили отечественного производства.
Годовая процентная ставка здесь составляет 25% на новое авто и 30% - на подержанное (примерно соответствует ставкам «Сетелема»).
Автокредит на новую машину до 1 млн. рублей в УРАЛСИБе можно получить по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Если заемных средств требуется больше (либо же деньги нужны на покупку подержанного автомобиля) – понадобится справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
Кредит на авто в УРАЛСИБе оформляется на сумму от 80 тыс. до 3 млн. рублей на срок до 5 лет при условии внесения 15% первоначального взноса.
Кризис в экономике не мог не отразиться на финансовой политике флагмана российских банков: в линейке больше нет валютных предложений, изменились тарифы по потребительским кредитам. Эта статья о том, какие ставки по кредитам предлагает Сбербанк сегодня
От чего зависит размер процентной ставки?
Основным параметром, на который ориентируются при выборе займа, является процентная ставка.
Ставки по кредитам Сбербанка формируются с учетом инфляции, уровня учетной ставки ЦБ РФ, рейтинга клиентов, вида кредита, его срока, обеспечения.
На заметку:
Статус заемщика определенным образом влияет на условия предоставления кредита. Клиентам, получающим на карты банка зарплату или пенсию, можно рассчитывать на пониженные тарифы и упрощенную процедуру проверки документов.
На процент Сбербанка по кредиту прямым образом влияет обеспечение. Заемщики, имеющие залог или поручителей, получают более выгодные тарифы.
Стандартные и специальные предложения Сбербанка
Финансовая стратегия банка не изменилась, по-прежнему ведется активная работа по выдаче кредитных продуктов. Потребительские ссуды стали доступны для пенсионеров.
Тем, кто получает пенсию на карту или счет, предлагаются льготные условия взятия кредита.
Что касается общих условий кредитования, то они не претерпели больших изменений – банк всегда тщательно проверял информацию претендентов на потребительский кредит и требовал представления полного пакета документов.
Способы выдачи денег на выбор клиента: можно получить кредит наличными, переводом на дебетовую карту или счет, на кредитную карту.
Специальное предложение на осень 2015 года: кредит на сумму от 400 000 рублей.
Стандартное предложение Сбербанка: потребительские программы на срок до 5 лет.
| Наименование | Сумма. | Срок (мес.) | Ставка для клиентов | Стандартная ставка |
| Без обеспечения | до 1500000 | 3-60 | 17,5% — 23,5% | 22% — 27,5% |
| Под поручительство физических лиц | до 3000000 | 3-60 | 16,5% — 22,5% | 21% — 26,5% |
Владельцам жилья можно рассчитывать на привлекательные условия потребительского кредита. ( , дачи, дома, земельные участки) Сбербанк дает кредиты в размере до 10 миллионов рублей.
Сроки ссуды длительные, до 20 лет, что весьма выгодно для клиентов. Особенность предложения в его нецелевом характере – получив ссуду, заемщик может распоряжаться ею по своему усмотрению.
Ипотечные ссуды всегда пользовались спросом – для большинства жителей решение жилищной проблемы возможно только с привлечением заемных денег. По статистике, самым востребованным у россиян является срок кредита в 20 лет.
В конце 2014 года, вслед за ростом ставки ЦБ, банки стали повышать тарифы на ипотеку, что снизило спрос в 1 квартале 2015 года. Программа государственной поддержки и относительная стабилизация на финансовом рынке позволили предложить более привлекательные тарифы и возобновить рост продаж ипотечных кредитов.
Тех, кто сейчас выбирает программу для покупки жилья, интересует вопрос о том, какая процентная ставка в Сбербанке. Это переменная величина, и в данном случае ее размер зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, статуса клиента.
Самые низкие тарифы предоставляются при взносе от 50% стоимости приобретаемого объекта. Поэтому, под какой процент будет оформлена ипотека, во многом зависитот финансовых возможностей клиента.
Таблица 4. Предложения по ипотечным программам в Сбербанке в ноябре 2015 года.
| Наименование | Сумма (руб.) | Первоначальный взнос | Ставка, базовые условия |
| С государственной поддержкой | до 8 000 000 | от 20% | от 11,4% |
| Готовое жилье | до 15 000 000 | от 15% | от 13,45% |
| Новостройка | до 15 000 000 | от 15% | от 13,5% |
| Строительство жилого дома | до 75% оценочной стоимости объекта строительства | от 25% | от 13,75% |
Отдельного внимания заслуживают кредитные карты– удобный инструмент для повседневных расчетов. Наибольшим спросом пользуются карты с установленным кредитом от 50 тысяч рублей и .
Сейчас в линейке банка семь карт с максимальным лимитом до 600 000 рублей. Размер кредита устанавливается индивидуально с учетом уровня доходов заемщика. Процентная ставка от 33,1% годовых, грейс-период до 50 дней.
Оплата за обслуживание карты зависит от статуса и варьируется от 900 до 3500 рублей в год. Клиентам, имеющим зарплатные карты, банк выпускает кредитные по упрощенной процедуре.
Кредитные предложения для физических лиц постоянно обновляются. Банк расширяет линейку продуктов, предлагая выгодные условия и качественный сервис свои постоянным и новым клиентам.
Пользуюсь услугами много лет.
Ситибанк
Сижу, читаю отзывы про банк и просто в шоке. Уже 5 лет с Ситибанком, и зп получаю на карточку и кредитка есть. Всегда все хорошо было. Расчетный счет открывал, закрывал. Всегда все в порядке было. Ни чего не навязывали, ни где не обманывали. А еще коплю мили на аэрофлот. Уже разок летал по накопленным милям, остался доволен. https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/aeroflot_main.htm вот...
petrov87, Москва
Удобно погашать
Брала нецелевой кредит на развития дела, одобрили на следующий день. В отличии от другого банка, куда я ранее обращалась - в Рос банке значительно ниже процентные ставки. Когда позвонила по бесплатному номеру, оператор дала четкую информацию и как оказалось в последствии, подобрала выгодное кредитование. Сейчас 14 - й месяц оплачиваю и за это время один раз была просрочка на неделю. Я позвонила...
Виктория, Москва
Вклады да, кредиты нет
Московский кредитный Банк
Имел дела не с одним банком, и вклады открывал и кредиты по молодости брал. По вкладам, оценю на твердую 5, но это только в моем конкретном случае, из плюсов - высокий процент (не такой, как хотелось бы конечно, но выше чем у других банков), плюс удобство, не скажу ничего для тех кто приходит в первый раз, у меня эта процедура выглядит так: положил деньги на карту, дома через личный кабинет в...
Константин Гузенко, Москва
Мой опыт кредитования в Восточном
Восточный экспресс Банк
Юлия, Москва
Благодарность за оперативность
Почта Банк
В субботу не выходя из дома заполнила электронную заявку на получение кредита в почта банке, а в воскресенье мне позвонил сотрудник и сообщил, что нужно обратиться в почта банк, т.к. кредит пред-одобрен. В понедельник после работы обратилась в Почта банк по адресу г. Москва ул. Россошанская 7к. 1Б.Спасибо сотруднице Альфие Исмуха-вой за проффесианализм и оперативность, меньше часа я потратила...
Надежда, Москва
Рефенансирование
Интерпромбанк
Хочу выразить огромную благодарность за проделанную работу в рефенансирование всех моих кредитов в один, сотрудницы Интерпромбанка, отделения на м. Курская, Р-ой Елене, побольше таких внимательных, отзывчивых, а главное четко выполняющих свою работу! Вы мне очень помогли в данном вопросе, я смогла вздохнуть свободно! Процветания и побольше клиентов вашему банку!!! С уважением Б-на. С. В.
Светлана, Москва
Обслуживание и справки о счете.
Тинькофф Банк
Пользуясь услугами банка,остался очень доволен!!!Общался с менеджером Екатериной,получил быстро,вежливо и со знанием дела все ответы от неё,выношу ей благодарность!!! А также всему коллективу банка за их креативность,к каждому клиенту,за их терпение и такт!!!Желаю Екатерине и всем сотрудникам банка крепкого здоровья и карьерного роста!!!С наступающим Вас новым 2017 годом!!!
Вячеслав, Москва
Рассрочка в магазине-партнере СПб
Являюсь клиентом многих банков, поэтому качество и скорость обслуживания, а также клиентский сервис в целом есть с чем сравнивать. Хочу выразить благодарность сотруднику продаж Эдуарду Панькову за качественное обслуживание при оформлении рассрочки в магазине-партнере Снежная королева. Рассказал о выгоде рассрочки (всегда очень настороженно относилась), о том, где и как погашать, прошел со мной...
Добрый день! Я являюсь клиентом Бин Банка, филиал находится на Братиславской. Хочу сказать, что в банке работают прекрасные люди, отзывчивые, внимательные, всегда найдут время для клиента особенно хочу отметить работу руководителя отдела. к сожалению не знаю его фамилии, зовут Ашот. Очень внимательный человек, ничего мимо него не проходит, он не сидит в своем кабинете за закрытыми...
Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, какие процентные ставки в 2017 году предусмотрены на потребительские кредиты в Сбербанке. Всего же я вам поведаю о пяти видах кредитов, которые имеют возможность получить граждане Российской Федерации.
При рассмотрении условий мною выбран регион Москва. Информацию для других регионов можно узнать в ближайшем отделении банка или же на официальном сайте Сбербанка.
Все приведенные ниже данные актуальны на момент написания публикации. Я постараюсь вносить правки в содержание статьи в случае возникновения каких-либо изменений условий кредитования со стороны банка. В свою очередь хочу попросить вас, если, конечно же, для вас это не составит труда, уведомлять в комментариях об изменениях со стороны Сбербанка.
Для начала хочу вам напомнить, что потребительским кредитом называют займ денежных средств у кредитно-финансовой организации для приобретения товаров или оплаты услуг. Лишь физическое лицо может оформить потребительский кредит, а полученные деньги растратить на личные нужны.
Простыми словами: вы желаете сделать ремонт в доме, но для этого у вас недостаточно денежных средств. Помочь выйти с данной ситуации может потребительский кредит. Вычисляем сумму, которая вам необходима и высчитываем срок, за который вы готовы погасить задолженность – далее обращаемся в банк и заключаем с ним договор. Все очень просто.
Почему именно Сбербанк? Конечно же, первое что приходит на ум при упоминании названия этого банка – его масштабы и это не удивительно, ведь Сбербанк является крупнейшей в России кредитно-финансовой организацией. Из этого следует, что при подписании договора вам «не всучат» скрытые проценты или другие шалости, как это часто бывает в мелких установках.
Ну и процентная ставка по кредитам у Сбербанка нормальная – можно, конечно же, найти и получше условия, но опять таки возвращаюсь к предыдущему предложению.
А теперь, пожалуй, перейдем непосредственно к рассмотрению видов потребительских кредитов, которые нам предлагает крупнейший банк России, ну и самое главное, разберем процентные ставки в 2017 году.
«Традиционный» потребительский кредит
Самый простой вид кредита, который доступен для клиентов Сбербанка. Для его получения не нужны никакие обеспечения (поручители, заставы). Максимальная сумма, которую может выдать банк по данному виду кредита, составляет 3 миллиона рублей, а минимальная – 14 тысяч рублей.Срок кредитования – не более 5-ти лет. По-моему этого достаточно, чтобы погасить даже запрос на максимально возможную сумму денежных средств. Но здесь есть один нюанс – вам могут отказать в кредите на сумму 3 миллиона, если ваши ежемесячные доходы (согласно правке о доходах) не смогут покрыть затраты. То есть возвращаемся к тому, о чем я упоминал ранее в статье – предварительное планирование и расчеты суммы кредита и сроков его погашения.
Процентная ставка по данному виду кредита от Сбербанка в 2017 году составляет от 13,9% годовых. Рассматривать вашу заявку будут на протяжении двух дней с момента подачи полного пакета необходимых документов.
А теперь рассмотрим ситуационный момент, привычный для физических лиц. Возвращаемся к нашей потребности в деньгах на ремонт. Предположим нам необходимо «повзаимсвовать» у банка 45 тысяч рублей, которые мы планируем выплатить за 5 ближайших лет.
При помощи удобного калькулятора, который можно найти на официальном сайте Сбербанка, мы получаем следующие данные:
Как вы можете видеть на скриншоте выше, система нам посчитала, что процентная ставка на данную сумму составила 14.9%. Ежемесячный платеж, который необходимо будет вносить - 1 068,19 рублей. Переплата колоссальная - 19 091,02 за 5 лет, то есть каждый год по 3,8 тысяч рублей вы дарите банку. Хотя это, еще, с какой стороны посмотреть, бывают и похуже ситуации .
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
Еще один из видов кредитования который предлагает Сбербанк. Максимальный срок, на который можно взять денежные средства здесь также остается на уровне 5 лет, но процентная ставка понизилась и теперь начинается от 12,9%.
Максимально возможная сумма, которую можно взять в кредит возрастает до 5 миллионов рублей. Это обусловлено тем, что в договоре появляется еще одно физическое лицо именуемое как «созаёмщик». Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 15 тысяч рублей.
Кто может выступать в данной роли? Да вот вам простой пример – любой из членов вашей семье. Важно помнить, что при рассмотрении вашей совместной заявки банк обратит внимание, как на ваши ежемесячные доходы, так и на доходы созаёмщика.
Итак, воссоздаем аналогичные условия: нам требуется 45 тысяч рублей, которые мы планируем повзаимствовать на 5 лет. Здесь необходимо внести некоторые коррективы, а именно указываем, что наш ежемесячный доход составляет 30 тысяч рублей, а человека, с которым мы совместно будем оплачивать кредит – 10 тысяч рублей. Жмем расчет и получаем следующие данные:
Как видим по данным из изображения первое, что бросается в глаза – снизилась процентная ставка на 1%, из-за чего на понижение пошло значение переплаты. Соответственно, второй вариант выгоднее .
Потребительский кредит под залог недвижимости
Данный вариант кредитования еще выгоднее, чем два предыдущих. Здесь вам и процентная ставка ниже (начиная от 12%) и сумма, которую можно повзаимствовать больше (до 10 миллионов рублей), а и срок велик – до 20 лет.Но если с созаёмщикиом я промолчал (а ведь бывают ситуации, когда родственники или друзья физически не могут стать вашими соучастниками «кредитной кабалы»), то свою недвижимость оставлять в качестве заставы – лишь только в самый крайних случаях.
Никакой долгожданный отпуск, необходимость оплаты учебы, желание приобрести еще одну квартиру или автомобиль. Только лишь экстренные ситуации, такие как, например, необходимость денежных средств на лечение.
Хотя люди бывают разные и потребности соответственно тоже рознятся. Мои личные взгляды более консервативны, поэтому делать их эталоном не стоит.
Кстати отдельно хочу обратить ваше внимание на том, что в данном виде кредитования автомобиль не рассматривается как недвижимость, которую можно рассматривать в качестве залога. Лишь только квартиры, частные дома, земельные участки, таун-хаусы, гаражи и т.д. Если обобщить, то «недвижимое имущество».
Потребительский кредит на рефинансирование
Данный вид кредитования, предоставляемый Сбербанком, подойдет исключительно для тех клиентов, которые имеют кредитную задолженность в других банках.
Ужасно сложно проводить расчеты и вникать подробно в какие-то детали по этому виду кредитования, поскольку конечные показатели будут зависеть от большого количества факторов. На официальном сайте банка есть очень хорошая картинка, передающая смысле потребительского кредита на рефинансирование, с ней я и поделюсь для вас.
Ежегодная процентная ставка по данному виду кредита составляет: срок до двух лет – 12,9%, от двух до 5 лет – 13,9%. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей.
Калькулятора, к сожалению, под данный раздел нет, поэтому за подробной консультацией вам лучше всего обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
Заключение
Вот такие вот условия нам предлагает крупнейший российский банк. Потребительский кредит в Сбербанке, как вы уже могли заметить, имеет достаточно привлекательные процентные ставки в 2017 году.