Список банков, работающих с военной ипотекой. Федеральный закон о военной ипотеке Изменения по военной ипотеке в

Федеральный закон о военной ипотеке от 2004 года позволил Министерству обороны создать уникальную систему накопления и выплат денежных средств, ориентированных на покупку недвижимости, для военнослужащих и приравненных к ним лиц. Безусловным преимуществом программы является возможность офицера самому решать, когда и где приобретать жилье, тогда как до принятия ФЗ о военной ипотеке сотрудники военных ведомств обеспечивались квартирами после увольнения и вынуждены были жить там, где для них приобреталась недвижимость.

Основные положения ФЗ о военной ипотеке

Основное отличие новой программы от старой системы обеспечения офицеров и контрактников жильем в том, что военнослужащие имеют возможность самостоятельно решать, когда им воспользоваться накоплениями и где покупать жилье. Исходя из ФЗ 117, военная ипотека предоставляется военнослужащим, вступившим в программу и отслужившим не менее трех лет.

Семья офицера может «изъять» средства с индивидуального счета уже через три года, а может подождать и накопить большую сумму.

Участники системы НИС по закону о военной ипотеке

Закон о военной ипотеке выделяет определенную группу лиц, которым открыта дорога в накопительную систему. К ним относятся:

• Офицеры в звании и контрактники, заключившие контракт после 1 января 2005 года.
• Офицеры, вернувшиеся на службу из запаса, а также солдаты, матросы и старшины, решившие продлить срок службы в армейских формированиях и подписавшие повторный контракт после принятия закона.
• Сотрудники ФСБ.
• Сотрудники МЧС, но лишь те из них, которые служат в военизированных спасательных войсках.

Как стать участником НИС

Принятый закон о программе военная ипотека предоставляет участникам накопительной системы четкую схему получения банковского кредита. Для оформления ипотеки потребуется:

• Подать рапорт командиру о желании вступить в систему накопительного ипотечного кредитования, предоставив копию паспорта и копию первого (для солдат) или второго контракта (для старшин и сержантов).
• Получить уведомление о включении в реестр.
• Через три года можно использовать первые накопления в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Характеристики ипотечных продуктов для военнослужащих

Законодательство о военной ипотеке дает представление и о банковских продуктах, которые в каждом кредитном учреждении имеют определенные особенности. Характеристики военной ипотеки:

• 300 тысяч рублей - это минимум, который доступен военнослужащим. Максимум - 2,4 млн рублей. Если выбранная квартира стоит больше максимальной суммы кредита, то офицер должен будет оплачивать разницу из собственных сбережений.
• Срок кредитования - не менее трех и не более 25 лет.
• Возраст военнослужащего - не менее 45 лет на момент завершения действия ипотеки.
• Основные расходы берет на себя государство, дополнительные - сам заемщик. Сюда входят оценка недвижимости, ее страхование и государственная регистрация.

Помимо этого закон о военной ипотеке 2014 года диктует и размер взноса, перечисляемого на индивидуальные счета военнослужащих, который индексируется один раз в 12 месяцев. В 2014 году эта сумма составила 233,1 тыс. рублей, Ежемесячная выплата рассчитывается как 12 доля от ежегодного взноса.

Права и обязанности офицеров

В ФЗ о военной ипотеке 2014 года указано, что квартира, приобретенная по военной ипотеке, является собственностью заемщика. Однако он может зарегистрировать в ней и членов своей семьи, если сочтет это необходимым.

Офицер может лишиться всех льгот по программе кредитования, если разорвет контракт или будет уволен по причинам, не имеющим отношения к льготным. После увольнения офицер исключается из реестра и, соответственно, теряет все свои накопления. Правда, если он отслужил в системе более 10 лет, то накопленные средства офицер все же может изъять и направить на приобретение жилья.

Военный должен стать участником НИС – накопительно-ипотечной системы. И ему должно быть не меньше 43 лет. Придется застраховать свою жизнь, имущество и здоровье. Ипотека сроком не менее 3 лет.

Сумма военной ипотеки в 2014 году достигла максимума – 2,4 млн рублей.

А с 1 января 2014 года вместо квартиры можно будет получить Единую денежную выплату . Дело в том, что очереди были слишком большие, многие хотели получить квартиры. И жилье строилось долго. К слову, с 1998 года офицеры и контрактники могут получить бесплатное жилье.

Те, кто уволился смогут получить ЕДВ на покупку квартиры. Ведь сам военнослужащий сможет выбрать в каком районе ему купить квартиру, а также исходя из своих возможностей выберет метраж.

Есть такая ситуация, что жилье для военных построено и оно стоит пустым. Дело в том, что построено то, построено, но даже не Москве и не в других городах, а в отдаленных местах. В местах, где неудобно жить вместе с семьей. Да даже элементарно нет поблизости школ, детских садов и магазинов.

Та сумма военной ипотеки в 2014 году, которая обозначена в 2,4 млн рублей в «Сбербанке» можно получить по ставке от 9,5%. Военная ипотека дается с пониженной ставкой. Ее можно получить даже без справки о доходах и без страхования жизни и здоровья.

Сумма кредита должна быть не выше 90% цены жилья. Срок до 20 лет. При этом вернуть ипотеку нужно к возрасту 45 лет. Недвижимость будет залогом и ее нужно будет застраховать.

Обнародованы первые результаты эксперимента в рамках накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих жильем: 218 участников эксперимента (по условиям ипотеки это молодые офицеры) приобрели квартиры. Об этом рассказал начальник Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФУ НИС) Минобороны генерал-майор Александр Рыльский.

География покупок - от Калининграда до Хабаровска. Треть военнослужащих приобрела квартиры не по месту службы, а в других городах, ведь участниками военной ипотеки может быть офицер вне зависимости, нуждается он в жилье или нет. Более того, даже имеющий ипотечную квартиру лейтенант не исключается из списков нуждающихся в служебном жилье. Правда, исходя из объема выделяемых средств, участники эксперимента были вынуждены приобретать более дешевое жилье на вторичном рынке. Из 218 квартир только 14 приобретены на первичном.

Закон о накопительно-ипотечной системе приобретения жилья военнослужащими вступил в действие 1 января 2005 года. Суть его такова: государство перечисляет на именной счет участника военной ипотеки средства, которые либо накапливаются там и используются военнослужащим на покупку квартиры в удобное для него время, либо идут на оплату ипотечного кредита, на который жилье уже приобретено.

При этом участниками ипотеки могут быть только военнослужащие, заключившие с Минобороны и другими силовыми структурами контракт на прохождение службы не раньше января 2005 года. Иными словами, сейчас это лейтенанты и старшие лейтенанты.

С начала 2005 года Минобороны приступило к передаче средств военнослужащих, выделяемых из бюджета, в доверительное управление выигравшим тендер компаниям, готовило подзаконные нормативные акты. А в феврале этого года стартовал эксперимент, который призван выявить слабые стороны закона.

Первые результаты эксперимента в Минобороны оценивают как в целом положительные. Однако за полгода, что длится эксперимент, выявилось немало «белых пятен» в действующем законодательстве. Исправлению ошибок было посвящено совещание, прошедшее в военном ведомстве. Поправками в законодательство, предложенными его участниками, предполагается расширить права военнослужащих по использованию ипотечных средств, а именно разрешить вкладывать их в жилье уже на стадии строительства, что позволит снизить цену будущей квартиры.

Кроме того, управляющие компании, работающие на рынке ипотеки, для получения более высокого дохода должны получить права инвестировать ипотечные средства в большее количество финансовых инструментов, например, по предложению Федеральной службы по финансовым рынкам, в акции. (Управляющие компании уже получили доход в объеме 134 млн руб., который распределен по счетам военнослужащих.)

Решено также расширить перечень категорий военнослужащих, участвующих в ипотеке. Речь идет прежде всего о военнослужащих ФСБ и СВР. Это, как правило, выпускники гражданских общеобразовательных учреждений, которые получили первое воинское звание при поступлении на службу в свои «спецорганизации». В список внесены также контрактники, выпускники курсов по подготовке младших офицеров и те, кто первичное офицерское звание получает еще в процессе учебы (например, слушатели Академии ФСБ, Военно-медицинской академии).

При использовании накоплений теперь будет учитываться льготное исчисление срока службы -- у летчиков, подводников, военнослужащих, прошедших горячие точки. Обычно они получают право на пенсию, не имея даже 20 лет выслуги. По нынешнему закону военные этой категории, увольняясь так рано, должны были оставшиеся до «нормальной» пенсии годы сами погашать кредит. Так же, как и те, кто уволился из рядов Вооруженных сил по болезни. Теперь эти люди станут полноправными участниками военной ипотеки.

Еще одно предполагаемое нововведение коснется порядка оформления ипотечных документов: риэлторские услуги, оформление кредита, услуги оценочной организации, страховой компании при оформлении квартиры военнослужащий будет оплачивать не из личных средств, а за счет целевого жилищного займа.

Президент поручил внести изменения в закон о накопительно-ипотечной системе приобретения жилья военнослужащими на осенней сессии Госдумы. Законопроект уже согласован со всеми силовыми структурами и находится в Минюсте. Скоро он должен быть внесен в правительство.

Впрочем, далеко не все довольны накопительно-ипотечной системой для военных. К генералу Рыльскому приходят старшие офицеры и говорят: мы прослужили десятилетия, квартиры не имеем, а вот вчерашний выпускник военного училища уже владеет собственными квадратными метрами, которые он может даже сдавать. Действительно, получается, что сегодня лейтенант, купивший жилье по военной ипотеке, вполне может сдать свою квартиру, в том числе, например, бесквартирному полковнику.

В накопительно-ипотечной системе (НИС) сегодня участвует более 47 тыс. военнослужащих. На их именных счетах учтено около 4 млрд руб. В бюджете на 2008--2010 годы на финансирование НИС выделено 34,2 млрд руб. Размеры накопительного взноса одного участника на этот год -- 82,2 тыс. руб. (из расчета стоимости квадратного метра 26,1 тыс. руб.), на 2008 год -- 89,9 тыс. руб. (28,3 тыс. руб. за метр), на 2009-й -- 96,3 тыс. руб. (30,3 тыс. руб. за метр), в 2010-м -- 102,8 тыс. руб. (32,4 тыс. руб. за метр). Эти взносы не учитывают географии. Условия выделения средств для всех военнослужащих одинаковы, независимо от разной стоимости жилья по регионам.

Комментарии к статье

Юлия
2016-01-28 10:11:05
Подскажите пожалуйста у меня 2-года срочной службы в армии и 13 лет уже по контракту служу у нас идет год за полтора. Я оформил военную ипотеку в 2012 году. Срок ипотеке 8 лет. Контракт заканчивается в 2018 году и того получается 21 год службы. Подскажите мне что то надо платить самому за ипотеку если я уволюсь из армии по окончанию контракта.

АЛЕКСАНДР
2014-11-14 13:16:14
ДОБРЫЙ ДЕНЬ.ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА ЕСЛИ ЕСТЬ 30 ЛЕТ ЛЬГОТНОЙ ВЫСЛУГИ И Я СОБЕРУСЬ УВОЛИТЬСЯ С ВОЕННОЙ СЛУЖБЫ ТО Я ОБЯЗАН ВЫПЛАЧИВАТЬ ВОЕННУЮ ИПОТЕКУ. ГРАФИК РАСПИСАН АЖ ДО 2028ГОДА. ДО МОЕГО 45 ЛЕТИЯ, ИЛИ МИНИСТЕРСТВО ОБОРОНЫ ЗАКРОЕТ ОСТАТОК ПО КРЕДИТУ.

Владимир
2014-11-07 07:53:37
Здравствуйте!
ХОТЕЛОСЬ БЫ ПОЛУЧИТЬ ОТВЕТ на уже задаваемый вам вопрос: В случае задержки платежа Министерством обороны на мой счет в банке, переводящем деньги ипотечному фонду, я обязан оплатить пени за просрочку платежа. Но по договору, Банк может после просрочки платежа.., вообще обязать меня полностью оплатить кредит. Как быть? Или я ошибаюсь?

Игорь
2014-10-02 16:37:24
Доброго времени суток. Вопрос:
1. Когда в учет возьмут состав семьи? Сумма что на одного что на 5 членов семьи одинаковая.
2. Когда учтут районный коэффициент?
Например:квартира во Владивостоке стоит столько же сколько 2 в Калининграде.
Спасибо.

Илья
2014-07-30 11:42:48
День добрый! Хочу взять себе квартиру по программе военной ипотеке, кто знает, в каком районе квартиры-то выдают?

Владислав
2014-02-24 18:22:34
Они пока строятся, но акцент делают особенные на инфраструктуре. Там детские сады, школы, парковки делают. Вроде интересный вариант.

Cthutq
2014-02-22 12:50:23
Спасибо, да в общем все варианты рассматриваем.. А что можете про жк там сказать?

Владислав
2014-02-21 11:57:29
Cвязь банк точно дает военную по жк от авгура. Cами рассматриваем эти варианты. Это в новой москве, как раз юго запад. Или вы в пределах мкада имели в виду?

Cthutq
2014-02-19 17:59:41
Подскажите пожалуйста, какие банки дают военную ипотеку? Меня интересует юго запад Москвы больше.

Денис
2013-09-10 14:13:58
Добрый день. Подскажите пожалуйста будут ли в ближайшее время (год/два) вноситься какие-либо изменения в систему военной ипотеки, связанные с выплатами денежных сумм в зависимости от состава семьи? Если да, то где можно прочесть информацию такого рода. Укажите пожалуйста ссылку. Заранее Вас благодарю.

Одной из многих проблем российской армии является обеспечение военнослужащих жильем. Для того чтобы решить данный вопрос, в далеком 2004 году был создан и принят закон о военной ипотеке. Эта кредитная программа была создана для того, чтобы ликвидировать очередь на жилье, но с учетом льгот военнослужащих.

Спустя время мы получили новый закон о военной ипотеке 2013 года.

Под влиянием долгого промежутка времени программа военного кредитования не была значительно изменена. Ее суть заключается в том, что на протяжении всей службы счет защитника отечества будет пополняться через накопительные поступления, которые потом будут использованы как инвестиция в жилье. Федеральный закон о военной ипотеке отличается от обычных ипотечных программ большинства банков тем, что его проценты не зависят от первоначального задатка, срока кредитования и общей суммы взноса.

Ежегодно происходит систематическая корректировка процентной ставки и накоплений по каждому кредитному продукту. Новый закон о военной ипотеке 2013 года заключается в том, то каждый участник получит накопительный взнос в размере 222 000 рублей. За новыми правилами каждого месяца должно производиться прямое перечисление денежных средств без участия заемщика – служивого для погашения кредита.

Федеральный кодекс о военной ипотеке указывает, что «участниками ипотечной системы могут быть исключительно военнослужащие ВС – граждане РФ, которые проходят военную службу за контрактом, а также военнослужащие, направленные направлены на деятельность в интересах безопасности государства и обороны страны».

Чтобы стать членом программы ипотечного кредитования в этом году, нужно придерживаться некоторых условий:

1. Срок заключения контракта имеет принципиальное значение для участника ипотечной программы.
2. Покупку жилья при помощи государственной субсидии военнослужащий может произвестипосле 3 лет от времени заключения контракта.
3. Военнослужащий, согласно з законом о военной ипотеке 2013 года, может самостоятельно определять параметры жилья и регион покупки.
4. Максимальная сумма, обещанная государством, равна 2.2 миллионам рублей. Минимальная кредитная сумма равна 300 000 рублей, выдача кредитов происходит в рублевом эквиваленте.
5. Каждый участник ипотечной программы обязан выплачивать определенную часть кредита. Размер ставки зависит о возрасте защитники родины (чем он старше, тем процент меньше). За условиями закона о военной ипотеке ставка в текущем годе составляет не более 11.25 %.
6. Размер месячного взноса полностью зависит от он накопительных зачислений на счет военного. Состоянием на 2013 год ежемесячное перечисление равно 18 500 рублей.
7. Выдача кредитов производится на срок от 3 до 25 лет.

Согласно с Федеральным законом о военной ипотеке, для включения военных в список желающих нужно предъявить:

• а) копию заявки военного;
• б) копию паспорта военнослужащего;
• в) копию первого контракта солдата (для старшин, сержантов – копия второго контракта).

Права и обязанности претендентов

В законе о военной ипотеке указано, что недвижимость, приобретенная по такой программе, является только частной собственностью военнослужащего. Право на регистрацию членов семьи на жилплощади никаким образом не ограничивается. Однако стоит отметить, что в новой версии закона, как и прежде, предусмотрено лишение всех льгот в отношении уволенного (разорвавшего контракт) военнослужащего.

Таким образом, после увольнения бывший военнослужащий исключается из реестра НИС. Кроме того, федеральный орган вправе исключить из реестра военнослужащего, погибшего или пропавшего во время службы.

Одновременно с этим очередная редакция закона о военной ипотеке предусматривает возможность привлечения для выплаты военного кредита собственных средств военнослужащего. Таким образом, погашение жилищного займа по военной ипотеке, обслуживание кредита, выплата первоначального взноса возможна за счет сбережений военнослужащего, внесенного в реестр НИС и получившего соответствующее специальное удостоверение от командования части.

За счет привлечения собственных сбережений военнослужащие получают право на увеличение суммы кредита по военной ипотеке. Другими словами, заемщику дается возможность приобрести более дорогостоящее жилье.

Уже сейчас становится актуальным вопрос об ипотеке для военнослужащих по контракту на 2019 год, при этом весьма полезными являются данные о сумме субсидии, предоставляемой заемщикам. В этой статье вы сможете узнать о том, как именно можно оформить кредит, и на какие условия при этом вы сможете рассчитывать.

Основные условия

Напомним, что с 2004 года в России действует закон, согласно которому каждый военнослужащий может рассчитывать на льготный ипотечный кредит , условием является лишь его участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%, а также определенный срок службы.

Кто может принять участие:

• Для офицеров контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005,
• Рядовые должны были оформить второй контракт после этой даты.
• Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Для того, чтобы стать участником накопительной программы, вам необходимо после подписания контракта обратиться к своему непосредственному начальству, и написать рапорт. Он отправится на рассмотрение, и если будет одобрен, вас включат в список участников и присвоят личный идентификационный номер.

Благодаря этому номеру, вы сможете отслеживать состояние своего счета в Личном кабинете на сайте Росвоенипотеки или Министерства обороны. Как только с момента вашего вступления в НИС пройдет 3 года, вы должны будете написать еще один рапорт на использование накопленных средств, выбрать банк, где вы хотите кредитоваться и подходящий объект недвижимости.

Как получить кредит по военной ипотеке?

Как мы уже сказали ранее, основным требованием является участие в НИС не менее 3-ех лет. С момента вашего вступления в программу, Министерство обороны РФ ежегодно будет перечислять на ваш счет определенные суммы, которые утверждаются ежегодно с учетом инфляции. В 2019 году она составляет 280.009,7 руб.

Воспользоваться ими можно будет только по истечению 36-ти месяцев. Накопленные вами средства будут использоваться для оплаты первого взноса и ежемесячных взносов по займу, так что вам не придется переплачивать.

Только помните, что максимальная стоимость жилья ограничена, и если вы хотите приобрести более дорогую недвижимость, то вам придется докладывать собственные средства. Условия кредитования таковы, что:

1. максимальный объем кредита не должен превышать 2,7 млн. рубл.,
2. у заемщика должны быть средства для выплаты не менее 10%-го первоначального взноса,
3. процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. При этом участникам программы полагается субсидия, перечисляемая ежемесячно на открытый счет клиента,
4. срок выплаты — не более 25-ти лет.

Пошаговая инструкция получения кредита :

Какие банки работают с военнослужащими?

Сегодня есть множество финансовых организаций, которые готовы предоставить военнослужащим выгодный жилищный кредит. При этом при покупке жилья на первичном рынке сумма будет больше, а условия более выгодными, т.к. действует льготная программа для ипотеки для новостроек.

Обратите внимание, что не все банки работают с военной ипотекой. Чаще всего сюда относятся крупные государственные организации. Какие предложения актуальны на данный момент:

• Банк — процентная ставка от 8,8% годовых, выдают не более 2 704 000 рублей на срок до 20 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20%,
• В Промсвязьбанке действует ставка от 8,9% в год, максимальная сумма для выдачи — 2,5 миллиона рублей. Срок действия договора — до 25 лет, ПВ начинается от 10%,
• В Севергазбанке одобряют суммы до 2,4 млн. рублей со сроком возврата до 20 лет. Минимальный процент — от 9,2%, первый взнос от заемщика — не менее 20%,
• В могут предложить займ в размере до 2 485 825 рублей со сроком возврата до 20 лет. Процент — от 9,5% в год, ПВ от 10%;
• — здесь под ставку от 9,5% предоставляют до 2 399 373 рублей. Срок действия договора — до 20 лет, своих средств нужно внести не менее 10% от стоимости жилья,
• В та же ставка от 9,5%, а вот сумма может достигать до 2 486 000 рублей. Кредитование длится до 20 лет, первый взнос нужен от 20%,
• В банке Россия можно получить не более 2 417 000 под процент 9,5% годовых. Кредит выдается на период до 20 лет с учетом внесения собственных средств от 10%,
• — здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах до 2 450 000 рублей, ставка — от 9,8% в год, ПВ от 15%, срок договора — до 20 лет,
• В Связь-банке возможно оформление займа до 2 326 000 под 9,95% в год, с первым взносом от 20% и периодом возврата до 20 лет.

Если вы хотите узнать, в каком банке можно получить максимальную сумму по жилищному кредиту, вам поможет этот обзор .

Для этого можно воспользоваться различными онлайн-калькуляторами, которые представлены сегодня на многих интернет-порталах. Мы рекомендуем вам пользоваться инструментом, который размещен на сайте Росвоенипотеки или же на сайте того банка, который вы выбрали для кредитования. Можно также выбрать наш:

← Вернуться