Сберегательное страхование жизни сбербанк. Накопительное страхование жизни от сбербанка

Доброго времени суток!

Сегодня хочу поговорить с Вами, дорогие мои, о деньгах. Да-да, вот так внезапно!

Сразу же прошу не хаять данный продукт и не путать с той страховкой, которую Вас обязывают платить, при выдаче кредита. К слову сказать, от нее вы можете отказаться, написав заявление в течение 14 в банке, где брали кредит, и Вам вернут деньги. Следите только, чтоб Ваше заявление было зарегистрировано и попросите копию.

Ближе к делу! Конечно же, все мы думаем, живем и надеемся, что ничего плохого с нами произойти просто не может. Именно для нас таких и придуман данный продукт "Страхование жизни с полным возвратом взносов по окончании программы ". Таким образом, если не наступает страхового случая вы просто забираете свои деньги. Сейчас многие, наверное, скажут: " Зачем я буду сейчас отдавать свои деньги и наблюдать, как их "ест" инфляция?! Я же могу их вложить во что-то более стоящее!".

Но! Минимальная сумма отчисления по страховой программе составляет 2000 рублей в месяц. Посмотрите табличку на фото. Дорогие мои, куда вы собрались в месяц "вкладывать" 2000 руб.!??))) Акции? Облигации? Золото? Даже грамм золота стоит дороже! Плюс, не забываем заплатить комиссию банку за операцию. Да и скажите честно, сами себе, вы умеете копить?! Так, чтоб откладывать, пусть даже под матрас, и ни трогать ничего из накопленного?

Я честно ответила себе на вопрос и поэтому этот продукт от Сбербанк мне отлично подходит. Для себя я рассматриваю "Сберегательное страхование", как хороший вклад под 13% годовых. Скажите, какая инвестиционная деятельность Вам будет приносить доход 13% в год, сейчас, в кризис?! Дело в том, что от своих накоплений вы можете ежегодно получать налоговый вычет. "Сберегательное страхование " ссылается на ст. 219 НК РФ "Социальный налоговый вычет".

Также, к плюсам данного продукта я хочу отнести 5% БОНУСОВ "Спасибо от сбербанк". Сейчас все, владельцы карт Сбербанк, у кого подключена программа «Спасибо от Сбербанк» , могут получать 0,5 от стоимости покупок по карте. С помощью Сберегательного страхования 5%) Чувствуете разницу в 10 раз?? К слову, о баллах «Спасибо от Сбербанк», их можно потратить на сайте [ссылка]

Одним из минусов является вероятность не получить страховку в полном объеме. Но ровно такие же шансы у вас даже, если вы застрахованы в том же Рессо или Росгосстрах.

Скажу о выплатах: каждый клиент программы Сбербанк «Сберегательное страхование» Застрахован на 1 000 000 руб. + 240 000 (Ваши накопления, если делать отчисления по 2000 в течение 5 лет) = 1 240 000 руб. Именно на эту сумму Вы можете рассчитывать в случае наступления несчастного случая (ни дай Бог, конечно же!!!).

Вы определяете целевую сумму накоплений, а также срок, к которому желаете сформировать капитал. Определяете комфортную периодичность оплаты страховых взносов (единовременно / ежегодно / раз в полгода / ежеквартально). Определяете перечень событий, на случай наступления которых Вы желаете получить страховую защиту;
Вы делаете первый взнос по программе страхования, после чего страховая защита начинает действовать в полном объеме;
Вы осуществляете регулярные платежи в соответствии с выбранной периодичностью внесения взносов, тем самым постепенно формируя целевую сумму накоплений;
Сумма внесенных взносов инвестируется страховой компанией, что позволяет получить дополнительный инвестиционный доход на ваши накопления (в 2012 г. объявленный ООО СК "Сбербанк страхование" дополнительный инвестиционный доход составил 8.2% в рублях РФ и 4.5% в долларах США);
В случае, если дальнейшая уплата взносов становится невозможной в результате утраты трудоспособности, вы освобождаетесь от дальнейшей уплаты страховых взносов (только в случае, если при заключении договора страхования была подключена опция Освобождения от уплаты страховых взносов). При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
В случае, если в течение действия договора страхования происходит какой-либо из страховых случаев, выбранных вами при заключении и оговоренных в договоре страхования, страховая компания производит страховую выплату в размере, оговоренном в договоре страхования. При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
По завершении срока действия договора страхования страховая компания производит выплату целевой суммы накоплений, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой был начислен в период действия договора страхования). Выплата производится исключительно лицу, указаному в качестве получателя страховой выплаты в договоре страхования.

Елена, 37 лет, хочет быть уверена в том, что у нее есть гарантированный финансовый резерв, который позволит ей не беспокоиться о будущем.
Срок действия программы: 18 лет.
Ежегодный взнос: 250 000 руб.

Результат: к моменту окончания программы Елена будет обладать резервным капиталом в размере 6 906 425 руб.

Александр, 32 года, планирует создать для своего сына, которому сейчас 3 года, капитал на обучение в ВУЗе в размере 100 000 долларов США.
Дополнительно Александр хочет получить страховую защиту на случай диагностирования у него смертельно опасного заболевания (на сумму 30 000 долларов США), а также получения травмы (25 000 долларов США).
Для того, чтобы быть уверенным, что капитал для сына будет сформирован даже в случае, если уплата взносов станет невозможной по состоянию здоровья, Александр подключил опцию "Освобождение от уплаты взносов".
Александр планирует создать капитал для сына к моменту его совершеннолетия (срок программы - 15 лет).
Ежеквартальный страховой взнос по выбранной Александром программе страхования составит 1 758 долларов США.

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

Таким образом общая сумма выплаты составила:

непосредственно Александру: 2 500 (травма) + 30 000 (инфаркт) + 35 160 (освобождение от уплаты взносов - в качестве взносов за 5 лет страхования) = 67 660 долларов США;

сыну Александра: 115 269 долларов США.

* Приведенные в примерах ставки доходности и ожидаемые суммы накоплений указаны исключительно для иллюстрации принципа работы программ страхования и не являются публичной офертой, либо гарантиями или обязательствами компании, либо ПАО Сбербанк. Объявленный в 2012 г. дополнительный инвестиционный доход по полисам накопительного страхования жизни ООО СК "Сбербанк страхование" составил: 8.2% годовых по программам в рублях и 4.5% годовых по программам в долларах США. Все права и обязанности страхователя и компании определяются условиями договора.

Накопительное страхование жизни позволяет получить денежное возмещение в страховом случае. При этом необходимо знать правила его оформления.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В России не сильно развиты услуги страховых компаний, как например, в США или странах Евро Союза, где каждый гражданин обязан быть застрахован.

В России население не доверяет страховым компаниям, потому что из-за нестабильной экономики сегодня может быть данная страховая компания, а завтра она уже банкрот и, естественно, деньги никто не вернет, и при несчастном случае никто не выплатит страховую сумму.

Однако накопительное страхование жизни можно оформить и в надежной страховой компании.

Но для того, чтобы понимать, как это сделать, необходимо изучить правила оформления страхования и список организаций.

Важные аспекты

Что это такое

Если вкратце объяснить, как это происходит на практике — вы подписываете договор со страховой компанией на оговоренный период

Согласно договоренностям, которые прописаны в договоре, вы ежегодно вносите страховые взносы на счет страховой компании, в свою очередь СК обязуется застраховать вашу жизнь/здоровье, сохранить ваши деньги, и приумножить их.

При этом страховая компания делает выплату в ситуации наступления несчастного случая.

В каких случаях применяется

Выгодно ли накопительное страхование жизни? При наступлении страхового случая, вы в обязательном порядке получаете выплату страховой суммы, о которой ранее было оговорено и прописано в договоре.

Выплаты происходят независимо от того сколько взнос вы сделали, и какая у вас сумма. Как правило, страховая сумма выплат зачастую во много раз превышает суммы страховых взносов.

Зачастую страховые риски такие:

сметь застрахованного лица;
, как результат несчастного случая;
временная безработица.

Законодательные аспекты

Деятельность страхования регулирует такие законы:

Принцип работы

Страхование жизни имеет такой принцип работы:

В данной программе предусмотрено вносить страховые взносы либо раз в год, либо раз в полгода.
Исходя из своих возможностей и целей, клиент выбирает сумму взносов, и срок на которых оформляется страхование.
Застрахованным считается клиент с момента подписания договора, и претендует на выплату в случае страхового случая независимо от того какую сумму уже внес.
Все кто может получить вместо вас страховой взнос, прописано в договоре.
В течение срока действия договора скапливается ваш доход, который выдается вам в конце срока.
Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, при этом получить свою сумму с учетом накопления.
Исходя из пакета услуг данного продукта, и целей клиента, возможно подключение различных опций.

Как происходит расчет стоимости

В основе лежат ежемесячные затраты и доход человека. Например, Ваш ежемесячный доход составляет 35000 рублей. В год это 420 тыс., значит, для страхования вам понадобится такая сумма.

Застраховаться вы, например, хотите на 15 лет. Значит, каждый год вам необходимо вносить по 28тыс. Данную всю сумму вы можете получить уже после первой выплаты, если имеется страховой случай.

Условия предоставления организаций

Принцип накопительной программы, итоговый результат и т. п., зависят от условий той компании, с которой клиент, непосредственно, собирается сотрудничать.

Давайте рассмотрим несколько примеров на тему накопительного страхования жизни в 2019 году.

Сбербанк

Сбербанк давно известен всей стране, занимает самые первые места по опросам у населения, по качеству и востребованности.

Помимо кредитного обслуживания, депозитного и т. п., в банке действуют две актуальные, на сегодняшний день, программы накопительного страхования жизни, а именно:

«Первый капитал»

Данная программа имеет значение для родителей, которые желают накопить достаточную сумму средств в рублях на достойное будущее своего ребенка. По продукту период времени страхового договора максимум 25 лет. Открыть счет можно на ребенка от года и до 24 лет. После достижения установленного родителями возраста, будущий владелец сможет самостоятельно распоряжаться финансами

«Семейный актив»

Таковой программой рекомендуют воспользоваться тем гражданам, которые в семье выступают единственными кормильцами или в будущем планируют совершить крупную покупку. Условия по данной программе располагают сроком до 30 лет, по возрасту от 18 лет до предельных 80 лет

Имеется некий нюанс, в случае наступления первой или второй группы инвалидности за время действия договора, клиент освобождается от обязательного внесения платежей.

За него это будет исполнять страховая организация.

Росгосстрах банк

В банке Росгосстрах действуют три предложения относительно страхования:

«Семья»	Программа предусматривает период времени сделки от 5 лет до 40 лет. Если говорить про возрастной период, то застрахованное лицо может быть от 18 до 65 лет, но не более 70 лет (максимальное значение). В случае наступления присвоения группы инвалидности, компания освобождает клиента от платежей и проводит их самостоятельно
«Дети»	Здесь возрастной порог доходит до 21 года, это значит, что при закрытии срока договора, ребенку должно быть не больше 21 года
«Сбережения»	Самый долгосрочный продукт в банке - до 40 лет. Довольно привлекательная перспективная программа для накопления крупной суммы

ВТБ 24

Банк «ВТБ24» (входящий в состав сети «ВТБ») и компания «ВТБ-Страхование» предлагают программы накопительного характера для клиентов с кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».

Но это больше относится, как стандартная страховка при кредите. Стало известно, что на 2019 год организация «ВТБ-Страхование» разработало и выпустило новую программу накопительного страхования «Резервный фонд».

Он включает в себя набор страховых групп рисков. При открытии пакета, уже с первой выплаты, гражданин имеет право при наступлении страхового случая, на выплату полного пакета.

Договор заключается от 7 лет до 20 лет с минимальным стартовым взносом в 25 тыс. руб.

Другие

Для примера рассмотрим предложения от страховой «ренессанс Жизнь». В наличии две программы:

На что обратить внимание при заключении договора

Если вы решили открыть накопительную программу страхования жизни в банке, то менеджер обязан вас предварительно проконсультировать по данному вопросу.

Указав на условия оформления, и прочее. Каждый клиент имеет право предварительно ознакомиться с содержанием будущего договора.

Подписать просто в слепую бумагу и надеяться на хорошее - неправильно .

После подписания договор набирает силу, и если всплывут какие-то нюансы, не выясненные во время консультации, то будет тяжело уже доказать обратное.

Одним из направлений работы со своими клиентами у Сбербанка является программа страхования. На базе таких услуг функционирует специально созданная структура банка ООО «Сбербанк-Страхование жизни». Предлагаемый страховой продукт отличается от иных программа страхования возможностью накопления. Клиент может воспользоваться одной из пяти программ накопительного страхования, и впоследствии получить внушительные дивиденды.

Что включает в себя накопительное страхование жизни Сбербанк, какие отличие и нюансы есть у существующих направлений этой программы? Такие вопросы интересует всех клиентов, которые решают воспользоваться выгодными предложениями. Стоит помнить, что хотя все разработанные программы и отличаются целевыми назначениями и особенностями, все они направлены на защиту от рисков.

Программа накопительного страхования дает возможность клиенту не только застраховать себя, но и получить приличные дивиденды

Что такое накопительное страхование: суть программы

В семьях россиян, где есть дети рано или поздно встает вопрос об их образовании. Современное обучение требует внушительных вложений, именно на помощь родителям и направлены разработанные программы накопительного страхования. Основная их цель – это накопление вложенных средств граждан для их выплаты по окончании периода действия заключенного соглашения . К главным преимуществам предложения эксперты относят следующие нюансы:

Надежно сохранять капиталы.
Значительно снизить риски потери финансов из-за налоговых выплат.
Ко времени совершеннолетия детей накопить определенную сумму для целевого использования.

Накопленные по окончании срока действия договора средства можно направить не только на обучение детей, но и преподнести шикарный подарок на свадьбу. Например, приобрести автомобиль, квартиру или же отправить новобрачных в свадебное путешествие.

Программа накопительного страхования действует только для сбербанковских клиентов, которые обслуживаются по направлению «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Принцип действия программ

Сбербанк накопительное страхование жизни отзывы клиентов имеет только положительные. Ведь каждый участник программы может подобрать оптимальную и соответствующую своим запросам направление страхования. Причем не только иметь возможность в рамках программы накопить необходимую сумму, но и защитить свои сбережения от инфляции.

Сравнение программ накопительного и инвестиционного страхования жизни

По действующим условиям страхования клиент имеет возможность самостоятельно выбрать:

сумму депозита;
регулярность платежей;
размер последующих взносов.

Полис будет содержать условия по страховым рискам и размеру компенсаций в случае их наступления. Страховка начинает действовать сразу после первой уплаты. Стоит знать, что по условиям страхования компания-страховщик имеет право использовать вклад для инвестиций в целях получения дивидендов .

Возможности программы накопительного страхования

Согласно установленному законодательству программы накопительных вкладов обладают рядом льгот. В частности:

снижение начисляемого НДФЛ;
отсутствие подоходного налога при получении страховой выплаты;
сохраняются в полном объеме при бракоразводном процессе (не подвержен разделению);
в случае кончины страхователя выплата переходит не наследникам, а установленному выгодополучателю.

Виды программ

Клиентам можно выбрать разный период действия программы: от 5 и до 15 лет. Минимальная сумма разового взноса – от 1 000 рублей. СК Сбербанк предлагает к рассмотрению пять активных программ накопительного страхования, различных по принципам действия и целевым накоплениям.

«Семейный актив»

Материальное благосостояние семьи может внезапно ухудшить вследствие появления различных форс-мажорных ситуаций. Сбербанк страхование «Семейный Актив» обеспечивает надежную подушку безопасности путем возмещения вреда и отдачи основных накопленных средств, увеличенных путем инвестиций . По условиям программы помимо выплаты накоплений, каждому страхователю гарантируется и защита, установленная в рамках правил страховки:

получение травмы;
наступление инвалидности;
разработан ряд льгот по выплате НДФЛ;
диагностирование тяжелых заболеваний;
гибель застрахованного лица по причине любого форс-мажора;
освобождение от уплаты налогов при наступлении страхового риска;
продолжение жизни вкладчика на момент окончания срока действия полиса;
при получении группы инвалидизации (I или II) вкладчик освобождается от необходимости пополнять депозит.

Программа страхования Семейный актив является наиболее популярной среди вкладчиков

«Первый капитал»

Данная программа предполагает оформление страхового соглашения с последующей целью выплаты накопительной части ребенку. Причем страхователь-родитель на этапе заключения договора определяет точную цель, куда должны пойти все вложения. Также определяет и величину регулярных взносов (по условиям программы она не должна превышать 15% семейного бюджета).

Страховое покрытие на базе программы «Первый капитал» включает в себя следующую защиту:

гибель ребенка;
травмирование;
смерть родителей;
несчастный случай;
получение инвалидности;
выявление тяжелого заболевания;
достижение ребенком необходимого возраста, обозначенного в договоре и получение им накопительных взносов.

Программа «Первый капитал» на основе действующих налоговых привилегий разрешает возвращать 13%.

«Детский образовательный»

Это направление страховой программы рассчитано на возможность произвести необходимые накопления, цель которых - оплата за обучение ребенка/детей. Вкладываемые средства накапливается за заранее определенное время страхования. Плательщик (взрослое лицо) регулярно осуществляет взносы и, в случае наступления страхового случая, получает определенные выплаты .

Сравнение предложений по страхованию от Сбербанка с предложениями других банков

По оценкам экспертов, к явным преимуществам такой программы можно отнести следующие моменты:

Гарантия выплат по окончании действия страховки.
График пополнения вклада определяется плательщиком.
На роль выгодоприобретателя возможно определить любого человека.
Возможность оплатить обучение в любом учебном учреждении страны.
По его желанию накопления могут выдаваться на условиях ренты (частями) в соответствии со счетами, выставляемыми ВУЗом.
При присуждении инвалидности, вкладчик освобождается от обязательств по внесению взносов (за него это делает компания-страховщик).

Сама программа имеет следующие условия по определению страховых случаев:

получение группы инвалидности;
дожитие до окончания срока действия страховки;
кончина плательщика по любой причине (вся сумма выдается установленному выгодоприобретателю либо ребенку вкладчика).

На этапе обсуждения условий страхового полиса, вкладчик самостоятельно устанавливает срок действия страховки, сумму регулярных взносов и защиту. К страховому полису также подключается и дополнительная возможность в виде опции «Детский сервис-консьерж». С его помощью вкладчик получает всю информацию, касающуюся следующих моментов:

дата очередной выплаты;
общая сумма накоплений;
подбор подходящего для ребенка обучающего учреждения;
организация и планирование развивающих занятий, репетиторства и иных курсов.

При подключении к полису сервиса «Детский консьерж» вкладчику выдают данные с учетом возраста ребенка: детсад, школа или подготовка к обучению в ВУЗе.

Суть программы накопительного страхования

«Сберегательный»

Правила программы предусматривают возвращение двойной суммы в результате наступления риска . В ином случае страхователю (по окончанию срока договора) выплачивается 100%-ный размер накоплений. Под случаи риска по условиям полиса «Сберегательный» подпадают следующие нюансы:

гибель в результате несчастного случая;
наступление инвалидности независимо от обстоятельств (по истечению первого года страхования);
попадание в катастрофы (ж/д, авиа) и наступления смерти вкладчика выгодоприобретателю выплачивается сумма в 1 млн рублей.

Стоит учитывать, что при подборе условий страхования по программе «Сберегательный» имеется налоговый вычет (13% от годовой суммы внесенных платежей). Главным условием этой программы является возможность получения страховых выплат при условии подачи определенного набора документов. Но в любом случае по истечении срока полиса компания-страховщик гарантирует выплату накоплений (если вкладчик ранее не обратился за получением средств по произошедшему случаю риска).

«Как зарплата»

Эта программа основывается на накоплении средств из регулярных взносов плательщика. Впоследствии вся сумма разделяется на выплаты по ренте (частями). По достижению пенсионного возраста плательщик может рассчитывать на солидную прибавку к пенсии. На фазе заключения договора условиями страхования определяется сумма регулярных проплат, а также и величина последующих выплат.

Программа страхования «Как зарплата» имеет две разновидности последующих выплат:

Пожизненные. Плательщик производит взносы до конца периода договора. Выплаты производятся ему впоследствии до самой кончины.
Фиксированный. Рентные проплаты после истечения действия страховки производятся клиенту на протяжении определенного времени.

Плательщик самостоятельно устанавливает время внесения взносов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) . Также накопительное страхование жизни по программе «Как зарплата» предусматривает и защиту от следующих рисков:

травмирование;
тяжелые заболевания;
наступление инвалидности;
гибель вкладчика до окончания периода действия договора;
при выходе на пенсию по причине инвалидности плательщик освобождается от обязательных регулярных проплат.

При наступлении случая риска плательщику полагается выплата ущерба (за исключением накопительных сумм). Если при оформлении страховки клиентом была отмечена определенная опция, то при инвалидизации плательщик начнет получать рентные выплаты. Данная программа также разрешает использовать налоговые привилегии в размере 13% от внесенных сумм. Договором позволено назначать любого человека в качестве выгодоприобретателя.

Особенности программы накопительного страхования

Нюансы страховых договоров

Некоторые клиенты СК Сбербанк отмечают достаточно долгое ожидание в получении страховых выплат и налоговых вычетов из-за необходимости сбора пакета документов. Также тратится время и на получение подтверждения на выплату от банка. Трудности могут возникнуть и при желании клиента расторгнуть страховку до ее окончания (приходится проходить множество инстанций, велик шанс и потери части вложенных средств).

Но все эти нюансы становятся несущественными на фоне имеющихся и неоспоримых достоинств программы накопительных страхований . Ведь они обеспечивают не только хорошую страховку, но и ряд привилегий с возможностью получить отличное подспорье в виде накоплений за весь период действия программы.

Стоимость страховки

Точную сумму страховых накоплений установить невозможно. Ведь каждый договор рассчитывается по индивидуальным условиям и в большей мере определяется желанием клиента. Отсутствует и онлайн-калькулятор по этим программам. Точную сумму можно рассчитать только при оформлении договора и обсуждении с менеджером всех его нюансов.

Выводы

Накопительные программы страхования – прекрасный способ не просто застраховать жизнь и здоровье клиента, но и получить последнему солидные выплаты по окончании срока действия договора. Стоит помнить, что период действия полиса начинается от 5 лет. За этот период у вкладчика могут измениться материальное положение. Но Сбербанк предусматривает и такой момент, предлагая оформление отсрочки платежей, которая может составлять до 3-х месяцев.

Вконтакте