Возможно ли вернуть деньги елси все сроки по договору займа и срок исковой давности прошли.
а в расписке указан срок возврата, если нет - можно вернуть, пишите должнику требование возврата, через месяц обращайтесь в суд
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 42] [Статья 810]
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором
Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет
Если срок исковой давности истёк, что можно предпринять по возврату долга по договору займа?
В судебном порядке можно его восстановить, при наличии уважительных причин пропуска.
Возможно, обязанное лицо совершило действия, свидетельствующие о признании долга. надо подробно разбираться в ситуации.
Советую обратиться в суд с исковым заявлением, поскольку срок исковой давности может быть применен судом только по ходатайству ответчика. Не факт, что ответчик заявит об этом.
В соответствии с положениями действующего законодательства, срок исковой давности по займу – это определенный период, в течение которого микрофинансовая организация (МФО) может требовать от клиента выполнения условий кредитного договора. Согласно части 1 ст. 196 Гражданского Кодекса РФ, это три года, по истечению которых заемщик освобождается от кредитного обязательства, если кредитор не обратился в суд с требованием принудительно взыскать причитающуюся ему сумму средств.
С другой стороны, три года – это не окончательный срок исковой давности по займу, даже если он был получен , так как по закону он может быть приостановлен в случае наличия ряда причин или обстоятельств, при которых нет возможности инициировать судебное разбирательство и заставить должника погасить задолженность (например, срочный призыв на службу в ВС РФ). Соответственно, исковая давность продлевается на тот период, пока действовали эти обстоятельства, что закреплено нормами действующего законодательства. Но такая норма закона все равно оставляет заемщику возможность осуществить списание займа по сроку исковой давности, если в этот период не было выполнено его принудительное взыскание.
Срок исковой давности по займу: когда начинать считать?
Юристы выделают несколько вариантов расчета срока исковой давности, в зависимости от вида кредитного обязательства. Но в контексте кредитования в МФО внимания заслуживает схема, при которой этот срок рассчитывается с момента окончания действия заключенного кредитного договора.
Характерная черта от МФО – это относительно небольшой срок их использования, который может составлять даже несколько недель или дней. Соответственно, если по условиям договора задолженность необходимо вернуть, например, 25 сентября 2016 года, то с 26 сентября 2019 года компания уже не может требовать с заемщика выполнения кредитного обязательства при условии отсутствия причин, исходя из которых можно продлить этот период.
Ситуация выглядит иначе, если в течение трех лет с момента окончания кредитного договора заемщик вносил какие-либо средства в счет погашения долга (например, оформив ). В этом случае расчет срока будет происходить с момента совершения последнего платежа, что продлевает полномочия МФО потребовать возврата денег в судебном порядке.
Списание займа по сроку исковой давности: насколько это реально?
Сложно представить микрофинансовую организацию, которая в течение трех лет не будет осуществлять взыскательные действия, требуя у заемщика возврата выданных средств. И хотя списание займа по сроку исковой давности вполне возможно в рамках действующего законодательства, на практике даже спустя 3-4 года МФО продолжают требовать с должников деньги, привлекая к процессу взыскания профессиональных коллекторов.
Если срок исковой давности по займу не был продлен в судебном порядке, то через три года требования кредитора можно считать необоснованными, что дает право клиенту игнорировать поступающие ему звонки и письма. Проблема только в том, что МФО и коллекторы не всегда следуют букве закона, рассчитывая на низкую юридическую грамотность россиян. По факту, если кредитор требует возврата денег, хотя по сути должно произойти списание займа по сроку исковой давности, то заемщик может пожаловаться на него в правоохранительные органы, так как эти действия уже трактуются как вымогательство, за что предусмотрена уголовная ответственность. Но лучше не тянуть до последнего момента, а воспользоваться , чтобы уберечься от возможных неприятностей.
Когда наступает момент погашения долга, и заёмщик не торопиться возвращать взятые деньги, можно обратиться в суд за выдачей судебного приказа по договору займа.
Направление досудебной претензии
Для начала следует связаться с должником, выяснить, в чем проблема. Если заемщик не желает идти на контакт, тогда кредитор должен отправить заемщику письмо с требованием вернуть долг. Это -досудебная претензия.
Ценное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении нужно посылать по почте на адрес, указанный в договоре займа. Следует сделать копию письма для предоставления в суде.
Получение судебного приказа
Процедура получения является довольно простой и понятной: пострадавшая сторона должна обратиться в суд и предоставить договор займа, а также доказательства того, что должник не исполняет свою часть долговых обязательств.
К выпискам счетов можно приложить переписки сторон, где заимодавец обращается к заёмщику с просьбой вернуть долг, но желаемого результата это не приносит. В таком случае должника в принудительном порядке обяжут исполнить долговые обязательства в полном объёме.
Важно, чтобы в договоре был пункт о передаче средств в момент его подписания. Если же такого пункта в документе нет, то приложите расписку о получении денежных средств от должника. Можно пригласить также свидетелей этого события, фото переписки, видео и другую информацию, которая бы свидетельствовала о том, что заёмщик не отказывается от получения денежных средств.
Каждый российский гражданин имеет право обратиться за судебным приказом о взыскании долга по займу не только к районному судье, но и к мировому. В таком случае дело будет решено быстрее. Однако перед тем как идти в суд, стоит подумать и тщательно взвесить, точно ли правда на вашей стороне и доказать это не составит труда.
Этот совет очень важен, ведь судебные расходы не бесплатны, и если в итоге вы окажетесь неправыми, то не вернёте долг, а вдобавок заплатите государственный сбор. Процент, полагающийся на судебные расходы, будет рассчитываться от полной суммы возвращаемых средств, то есть в неё будут входить долг, штраф, пени.
Как написать заявление о выдаче судебного приказа по договору займа
Законодательством России не регламентирована форма заявления, но следует придерживаться нижеприведенной структуры и рекомендаций.
Если вы решили обращаться к мировому судье, то укажите:
- данные судебного органа, участок, за которым закреплен суд;
- личности должника и взыскателя;
- ссылаясь на договор, что, будучи участником данного соглашения, вы в полном объёме выполнили свою часть обязательств (передали в оговоренное время указанную сумму) – тут же ссылайтесь или на пункт договора, который это доказывает, или на отдельный документ, в котором зафиксирован факт передачи денежных средств.
После чего можете переходить непосредственно к описанию проблемы – заёмщик обещал вернуть определённую сумму в указанную дату, но этого не произошло. После ваших многочисленных просьб (желательно приложить материалы, доказывающие это) должник продолжает уклоняться от исполнения своей части договора. Если какая-то часть долга вам была возвращена, то обязательно напишите об этом.
Для того чтобы решение судьи было в вашу сторону, не забудьте указать статьи Гражданского кодекса, которые обосновывают ваше обращение.
В итоге при обращении в суд истец должен предоставить такой пакет документов:
- заявление, в котором указать причину подачи заявления и так далее. Можно написать от руки;
- оригинал и копию договора о займе денежных средств;
- копию письма с претензией и опись с отметкой почты;
- копию почтового извещения, которое необходимо для подтверждения того, что должник получил письмо;
В заключительной части своего заявления попросите суд выдать приказ о взыскании долга по договору заимствования на оговоренную сумму. В иске обязательно должен быть список приложений, чтобы судья мог ознакомиться с предоставленными документами. Все документы и материалы, на которые вы ссылаетесь в заявлении, обязательно впишите в перечень и приложите к нему.
Заявление подается в мировой суд, когда рассматриваемая денежная сумма не больше пятидесяти тысяч рублей, в обратном случае нужно обращаться в районные суды по месту жительства.
Исковая давность по договору займа
Срок исковой давности по договорам займов такой же, как и для прочих видов исков - 3 года. Датой его отсчета является день, когда возникла просрочка.
Законодательство нашей страны не предусмотрело для исков по просрочкам займов каких-либо специальных временных интервалов давности. Поэтому заимодатель, вовремя не получивший свои средства, теряет право на судебную защиту собственных интересов в этом деле спустя 3 года после начала просрочки.
Стороны, заключившие договор о предоставлении средств взаймы, не наделены правом сами изменять величину периода давности, указанную в Гражданском кодексе РФ.
Для участников договора займа срок, в течение которого они смогут обратиться в суд, по сути, не играет существенной роли. Они имеют право пользоваться принципом свободы договора, а значит - самостоятельно определять, когда именно следует отдать долг.
Эта дата и является моментом начиная с которого заимодатель получает право на обжалование в суде действий должника.
Вышесказанное зафиксировано законодательно - в ч. 2 ст. 20 ГК. По истечении 3 лет с момента образования просрочки заимодавец уже не сможет воспользоваться услугами судебных инстанций.
Особенности расчета даты начала просрочки
На практике условия заключения договоров займа бывают очень разными. Поэтому в нескольких законодательных актах прописаны все нюансы, касающиеся наступления момента просрочки:
- Некоторые заимодатели не желают указывать в своих договорах временные отрезки, в течение которых должник обязуется вернуть все полученное. Но тут не следует полагать, что начало просрочки не может наступить. Для таких случаев есть правило, приведенное в ч. 1 ст. 810 ГК РФ. Согласно ему, просрочка начинает считаться с той даты, когда прошло 30 дней от момента выставления заимодателем заемщику свое требование по возврату средств. Если в течение этого времени деньги не выплачены, то начинается период исковой давности, и он, как и всегда, составляет 3 года.
- Еще одним важным нюансом для определения начала отсчета периода давности для исков по долгам является порядок расчета выплаты процентов. Некоторые договоры предполагают этот пункт. В таком случае сроки для основных требований (на общую сумму займа) будут совпадать со сроками для требований дополнительных (в том числе – и уплаты процентов). Так гласит ст. 207 ГК РФ.
- Реже, но все же случаются ситуации, когда дата возврата основной суммы наступает, согласно желанию сторон, раньше, чем аналогичная дата по процентам. Тогда закон обязывает рассчитывать начало периода исковой давности для каждой части долга независимо. Это – одно из положений п. 26 постановления пленума ВС РФ № 43 от 29 сентября 2015 г.
Должник имеет право заявить в суде о том, что он пропустил период давности по договору займа, через 3 года после начала просрочки. Делая это, заемщик обязательно должен указать параметры не только основных, но и дополнительных требований.
Если не сделать именно так, то суд вполне вправе будет вынести решение, обязывающее должника выплатить проценты. От необходимости платить основную сумму он будет освобожден.
Как известно, по общему правилу срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав (). Не всегда, правда, это простое положение удается истолковать однозначно – особенно когда письменная форма договора не соблюдена, но по закону он считается заключенным.
Одно из подобных дел недавно было рассмотрено Президиумом ВАС РФ. Посмотрим, как высший суд предлагает исчислять срок исковой давности в споре из реального договора займа.
Фабула дела
28 октября 2009 года ООО "Инвест-Поддержка" и ИП Петрова заключили договор займа, и уже на следующий день общество-займодавец перечислило всю сумму займа . По условиям договора заемщик должен был вернуть деньги с процентами (3% годовых) до 31 декабря 2010 года, однако свое обязательство не выполнил.
В ноябре 2012 года ООО "Инвест-Поддержка" направило ИП претензию с требованием погасить долг и уплатить штрафные санкции, которая осталась без ответа. Займодавец был вынужден обратиться в суд с заявлением о взыскании суммы займа, процентов за его использование и пени за просрочку. Иск был подан 21 февраля 2013 года , и ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.
Изюминку в ситуацию вносил тот факт, что ИП потребовал признать договор займа фальсифицированным
– на том основании, что документ не подписывал и предложения о займе от общества не получал. ООО "Инвест-Поддержка" с этим согласилось, и по его ходатайству суд исключил договор из числа доказательств.
КРАТКО Реквизиты решения: Постановление Президиума ВАС РФ от 8 апреля 2014 г. № 19666/2013. Требования заявителя (займодавец): Признать, что срок исковой давности по спору из договора займа при несоблюдении его письменной формы, ставится в зависимость от момента предъявления требования о возврате займа. Взыскать задолженность с заемщика. Суд решил: Аргументы заявителя следует поддержать, а дело – направить на новое рассмотрение. Возможность пересмотра дел со схожими фактическими обстоятельствами: Да. |
Однако договор займа является реальным , то есть считается заключенным с момента передачи денег (), и поэтому соблюдение письменной формы договора необязательно для признания его заключенным. Основываясь на этом, суды посчитали, что договорные отношения между сторонами фактически сложились.
Таким образом, ключевым для разрешения дела вопросом стало исчисление срока исковой давности по реальному договору.
Аргументы судов
Суд первой инстанции подтвердил, что договор фактически заключен , поскольку:
- факт получения должником денег подтвержден платежкой;
- ИП не сомневался в назначении денежных средств как заемных и не заявлял о неосновательном обогащении;
- до подачи иска договор займа не был оспорен или признан судом недействительным (ничтожным).
Суд подчеркнул, что в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, деньги должны быть перечислены кредитору в течение 30 дней после предъявления им соответствующего требования.
Проанализировав обстоятельства дела, суд решил: срок исковой давности не прерывался, поскольку ответчик не признавал свой долг и не просил об отсрочке или рассрочке платежа.
А затем суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности истек , хотя и не указал, какой момент считать отправной точкой исчисления этого срока и почему (решение Арбитражного суда Саратовской области от 2 июля 2013 г. по делу № А57-2346/2013).
Апелляционный суд конкретизировал эти заключения. В частности, он указал, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (), и посчитал этим днем дату перечисления займа (29 октября 2009 года). Соответственно, направление иска 21 февраля 2013 года также было расценено как нарушение трехгодичного срока исковой давности ( Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 14 августа 2013 г. № 12АП-6716/13 по делу № А57-2346/2013).
Кассационный суд согласился с этими доводами, ничего по существу не добавив ( ФАС Поволжского округа от 28 октября 2013 г. № Ф06-9362/13 по делу № А57-2346/2013).
Суд решил
Президиум ВАС РФ занял противоположную позицию по вопросу исчисления срока исковой давности. При этом Суд пришел к следующим выводам:
1
Для установления факта заключения договора займа действительно достаточно подтвердить перечисление денег.
2
ВАС РФ подчеркнул, что договор займа исключен из круга доказательств, и таким образом конкретный срок возврата перечисленных денег оказался не согласованным сторонами . Поэтому необходимо использовать правило , в соответствии с которым срок исковой давности начинает исчисляться с момента окончания 30 дней после предъявления требования о погашении долга. Претензию ООО "Инвест-Поддержка" направило 20 ноября 2011 года, 30-дневный срок истек в декабре 2011 года – следовательно, срок исковой давности закончится только в декабре 2014 года .
Исходя из этого, Президиум признал выводы судов об истечении срока на обращение в суд ошибочными и постановил направить дело на новое рассмотрение.
Кстати, ВАС РФ ранее уже обращался к вопросу о порядке исчисления срока исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых сторонами не определен ( Президиума ВАС РФ от 5 апреля 2011 г. № 16324/10, Президиума ВАС РФ от 18 ноября 2008 г. № 3620/08).
Схема. Порядок исчисления срока исковой давности по спорам из договора займа при несоблюдении его письменной формы либо при отсутствии в договоре правила о сроке исполнения обязательства (по Постановлению Президиума ВАС РФ от 8 апреля 2014 г. № 19666/2013)
На местах
Позиции арбитражных судов по порядку исчисления срока исковой давности по спорам из реального договора займа расходятся. Это касается тех случаев, когда договор признается фальсифицированным, подписанным неуполномоченным лицом или просто не содержащим условия о сроке возврата денег.
Надо сказать, что и до рассмотренного решения ВАС РФ при отсутствии в договоре займа указания на срок возврата денег арбитражные суды начинали отсчитывать течение срока исковой давности по следующему алгоритму: займодавец предъявляет требование о возврате займа, проходит 30 дней, и с 31 дня начинают исчисляться три года срока исковой давности. Причем встречались случаи, когда между фактическим перечислением денег и направлением претензии проходило почти 10 лет. Суды подчеркивают, что условие о сроке возврата займа не может считаться существенным , а при его отсутствии в договоре действует диспозитивное правило ( ФАС Поволжского округа от 21 ноября 2011 г. по делу № А12-23987/2010).
Другие же суды все равно опираются на договор займа – даже если он, например, был подписан неуполномоченным лицом
. Так, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд посчитал, что поскольку подобный договор обязывает заемщика вернуть деньги 1 августа 2009 года, то предъявленный 8 июня 2011 иск вполне укладывается в сроки исковой давности ( Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 июля 2012 г. по делу № А56-31201/2011).
ИЗ РЕШЕНИЯ "Даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь, возникает обязательство по возврату заемных денежных средств. <...> Требованием займодавца о возврате займа можно считать направленную должнику копию искового заявления о взыскании заемных средств". Поэтому и срок исковой давности должен, по мнению суда, исчисляться исходя из факта внедоговорных отношений , а не заемных – то есть с момента перечисления денег, поскольку основания для платежа отсутствовали ( Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21 марта 2014 г. по делу № А25-1217/2011). Правда, в подавляющем большинстве случаев по вопросу признания реальной природы договора займа суды единодушны. Договор займа в судебной практике признается заключенным, если доказано, что деньги были переведены на счет заемщика (постановление ФАС Московского округа от 16 мая 2013 г. по делу № А40-163459/09-29-1144, ФАС Уральского округа от 18 октября 2010 г. № Ф09-8540/10-С3 по делу № А60-34462/2009-С2, ФАС Дальневосточного округа от 17 мая 2010 г. № Ф03-2459/2010 по делу № А59-4401/2008). Если же сторона заявляет о признании подписанного договора займа незаключенным , срок исковой давности для такого требования должен исчисляться со дня подписания этого договора – именно тогда, по логике судов, можно узнать об отсутствии существенных условий в договоре ( ФАС Поволжского округа от 21 ноября 2011 г. по делу № А12-23987/2010). Документы |
Вопрос: С какого момента начинает течь срок исковой давности по требованию о возврате суммы займа, основанному на договоре займа, заключенном без указания срока возврата или со сроком, определенным моментом востребования?
Ответ: В силу ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Абзацем 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
При этом ГК РФ в ст. 314 устанавливает общее правило о льготном сроке исполнения обязательства для случаев, когда срок исполнения не предусмотрен. Такое обязательство должно быть исполнено в разумный срок после его возникновения.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должно быть исполнено должником в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 314 ГК РФ). Следовательно, по общему правилу исковая давность начинает течь по прошествии указанного семидневного срока.
Применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, льготный срок для исполнения обязательства по возврату суммы займа начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней в силу ст. 810 ГК РФ. Поэтому заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа. Именно в этот момент начинает течь срок исковой давности.
Данные выводы находят свое отражение в практике арбитражных судов (см., например, Постановления ФАС Уральского округа от 14.04.2005 N Ф09-817/05-ГК и ФАС Северо-Кавказского округа от 27.11.2007 N Ф08-7129/07) и в практике Верховного Суда РФ (см., например, Определение Верховного Суда РФ от 15.03.2005 N 59-В04-8).
Таким образом, до предъявления требования о возврате суммы займа по договору с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, право заимодавца не является нарушенным и, следовательно, срок для защиты этого права не течет. Срок исковой давности начинает течь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.